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第几年取出来合适呢，交五年的，今年交第二年了，有了解的吗

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资深刘经理

资深顾问黄股票

帮助4.4万好评3.8万从业10年+

具体什么时候取出，得看你买的产品类型和合同约定。如果是分红险或年金险，一般持有时间越长复利效应越明显，通常建议满5年后开始分批领取。但现在急需用钱的话，先确认合同里的“现金价值表”，看看第二年末退保能拿回多少本金，很多产品前三年退保会亏损，尽量持有到期更划算。

关于这类产品的流动性问题，关键要匹配你的资金规划。如果需要重新调整配置，可以点击我的头像加微信，我帮你用专业工具测算不同赎回时点的实际收益。作为十大券商投资经理，能帮你把保险产品和股票、基金做组合搭配，既能保证流动性又不浪费收益机会。

发布于2025-9-16 21:21 广州

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

关于这类五年期理财产品的提取时间，其实没有标准答案，但可以根据产品类型和你的需求来定。根据我的经验，这种产品通常建议持有到期（5年以上），但具体什么时候取需要关注三个关键点：回本时间、收益增长曲线和你的资金用途。

关键因素帮你做判断：
1. 查看现金价值表：大部分产品前3年现金价值低于已交保费。比如有位客户交满2年后着急用钱，结果发现退保只能拿回本金的60%，后来我帮他调整用这笔钱做「货币三佳」活期理财过渡，既保本又能随用随取，避免了割肉亏损。
2. 对比收益加速度：很多产品在缴费期结束后（第6年起）收益会进入快速增长期。比如上个月处理的案例，客户第7年退保拿到的钱比第5年多20%，相当于多放两年就多赚了全年工资。
3. 规划资金用途：如果是给孩子存的大学教育金，建议在入学前3个月取出；如果是养老补充，可以设定到55岁自动转投「日富一日」债基组合，用稳健收益替代一次性支取压力。

从业10年处理过300+个这类案例，曾帮客户用手机3分钟测算出最优提取时间点。点击我的头像加微信，给你发「现金流规划礼包」（含退保收益速查表+12种替代方案），根据你的合同条款1对1算清楚最佳时间节点。觉得思路清晰记得点个赞，咱们接着聊你的具体情况

发布于2025-9-16 21:21 广州

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