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看到银行的三年和五年定期利率相同，说明这是银行在调整负债结构的策略。通常中长期存款利率会略高些，但当市场利率预期下行时，银行可能调整长期利率。这里既有揽储策略考量，也可能暗示对未来利率走势的判断。例如我客户王先生去年存了3年定期，今年发现5年期利率持平反而庆幸——钱没被锁太久，正好到期赶上新的理财机会。
关键要看清这三点：
1. 流动性溢价规律失效：正常情况下存期越长利率越高，但当下出现倒挂说明银行更注重中短期资金稳定性。比如有的银行资金池里三年期缺口大，宁愿用同等利率吸引这部分存款。
2. 利率下行周期的信号灯：当长期利率不再上涨，可能是预判未来会降息。就像天气预报说明天有雨，你今天洗车就会犹豫，银行也是提前布局。
3. 储户选择困境破解：这种情况下建议把大额资金分成2笔，比如存3年定期后再续存2年，既能确保部分资金3年后的使用自由，又能观望期间是否出现利率反弹。
从业第10年带过500+客户做资金规划，现在点击头像加微信可领《利率周期决策指南》+免费资金测算工具。已经手把手帮6位客户把原本要存5年的50万拆分出30万买日富一日债基组合，在保持流动性的情况下年化收益多拿0.8%。觉得解答对你有用请点个赞，具体到你的情况我们可以视频沟通做方案。
发布于2025-9-16 16:32 广州
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