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资深顾问胡
股票
帮助6.1万 好评5.1万 从业10年+
需要先确认您说的是哪类产品。如果是年金险或教育金这类理财型保险，交满5年后能否取出，得看合同约定的领取时间和方式，很多产品会限制60岁后或特定年限才能领。如果是银行理财或储蓄型产品，通常满期后就能拿回，但部分产品提前支取可能有手续费或收益损失。
建议您先找到合同里“保险期间”“领取规则”这些条款，或打官方客服核实。如果是理财型保险想退保，第六年可能仍有损失；如果是银行产品，满期自动到账。如果觉得流动性不够，下次可以选更灵活的产品。需要帮忙分析替代方案可以点我头像加微信，帮你结合需求规划～
发布于2025-9-14 14:12 北京
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资深齐顾问
基金
帮助2.9万 好评2.8万 从业9年
关于满5年后能否在第6年取出资金，关键要看您购买的具体产品类型和合同条款。比如很多年金险在第6年确实可以领生存金，但如果是银行定期理财可能到期自动到账，不同产品的取出规则会有差异。
具体处理建议分三步走：
1. 翻出合同看细则：找到"保险期间"和"满期给付"条款，重点看现金价值表。比如某款增额终身寿险，第5年末现金价值可能还没超过已交保费，这时候取会有亏损。
2. 确认资金使用规划：如果是给孩子存的教育金，建议到期自动转存更划算。我上周帮客户整理保单时，发现他买的某款分红险第6年退保会损失2.3万，但持有满10年收益反而能多拿5万。
3. 联系承保公司确认：拔打合同上的官方客服热线，报保单号或产品名称查询实时现金价值。昨天有位客户发现他买的产品其实支持部分领取，不用全部退保。
从业10年处理过300+个类似案例，可以帮您做保单条款解读和资金规划。点击头像加微信，发送合同关键页照片给我，免费领取您的专属退保分析报告。如果解答对您有帮助记得点个赞，有其他疑问随时找我。
发布于2025-9-14 14:12 广州
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