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你好，50万资金选择3年定存还是3年期国债，需结合收益、灵活性判断，而R2级定期理财、短债基金等是更优选择。
从收益看，当前3年期储蓄国债利率1.63%，国有大行3年定存利率2.0%-2.15%，部分城商行达2.2%，定存收益略高。但国债利率随批次波动，一季度曾达2.68%，需关注最新发行公告。
灵活性上，国债更具优势。提前兑取满6个月按票面利率计息，满2年扣90天利息；定存提前支取则按活期计息，利息损失更大。若资金可能中途使用，国债更适配。
更好的选择有两类：
一是R2级定期理财，如招商银行部分产品持有30天后可赎，年化2.95%，底层以高评级债券为主，历史正收益概率高；
二是短债基金，年化3%-3.5%，久期短利率风险低，部分产品支持每月赎回，流动性优于定存。此外，保本型结构性存款挂钩低波动标的，预期年化2.5%-3%，本金安全有保障。
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发布于2025-9-10 18:22 上海
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