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大额存单和整存整取都是银行储蓄方式，本金安全系数几乎一致，本质上都属于存款保险保障范围的存款类产品，50万元以内本息全额赔付。不过具体选哪个更好，得看你的资金安排和收益需求。比如20万闲置资金要存3年，大额存单利率更有优势；但如果是3万短期闲置，整存整取更适合。
下面从三个方面帮你分析区别：
1. 起存金额与灵活性差异
大额存单通常20万起存，虽然门槛高但支持转让或质押贷款。去年有位客户存了50万大额存单，碰到临时用钱时通过转让功能提前变现，利息损失比提前支取少很多。整存整取50元就能存，但提前支取会损失大部分利息，比如存3年定期，满1年提前取就只能按0.25%活期算。
2. 利息结算和增值空间
同样存3年期，大额存单利率比普通定期高0.2%-0.5%。比如现在3年期整存整取约2.6%，大额存单能到3.0%，50万本金每年多拿2000元利息。不过要注意有些大额存单按月付息，相当于每月拿“理财工资”，适合需要现金流的客户。
3. 长期规划适配性
如果有笔5年不用的钱，可以考虑拆分配置：比如20万存大额存单保证基础收益，剩下的搭配日富一日债基组合，既保本又有机会获得更高收益。之前帮客户做过这类方案，用大额存单打底，债基组合增强收益，综合年化能到3.5%以上。
从业10年经手过5000万+存款配置，其实很多客户都用组合方案。点击头像加我微信，发送“存单规划”可以领取专属于你的存款+理财配置方案（含收益对比测算表）。如果觉得分析到位麻烦点个赞，后续有具体金额和期限再帮你细化方案。
发布于2025-9-5 17:43 广州
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