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购买理财时，业绩比较基准和年利率要结合起来看，但核心原则是先明确自己的资金用途和时间安排。如果是短期要用的钱（比如半年内），关注年利率更有参考价值；如果是中长期规划（1年以上），更应该对比业绩比较基准的实现概率。
具体来看二者的差异：
1. 年利率的优势在确定性
比如某银行理财标注年利率3%，这代表你买10万元，只要产品不暴雷，到期利息约3000元（具体按计息规则）。但这类往往锁定期限，更适合存放3-6个月的生活备用金。我之前把客户的购房首付闲置金放在“货币三佳”组合里，每日计算收益，年化2.8%左右但随时能取用。
2. 业绩基准帮你预判长期收益范围
比如某债券基金业绩基准是“中债综合指数+2%”，历史达标率80%。我去年帮一位客户用“日富一日”组合配置了5万元的优选债基，当时业绩基准是年化3.5%-5%，最终持有一年实际收益4.2%，达到了中上区间值。但这类需要做好持有1年以上的准备。
从业第10年，我总结了《5步理财避坑指南》免费送。点我头像加微信，送你“理财评估工具包”（含风险测试+产品对比表+20本理财书单），帮你科学选产品。觉得思路清晰的朋友点个赞，方便时咱们详细聊聊你的资金规划。
发布于2025-8-27 05:06 广州
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