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做投资决策就像给自家装修，得先搞清楚房子能承受多大改动。之前有位做设计的客户，原本把所有积蓄都押在芯片股，后来通过风险测评发现只能接受中等风险，现在改成股债均衡配置，总算能安心睡觉了。有三个重点需要特别留意：
第一，你的风险承受红线在哪？
如果像那位宝妈客户每月存5000元教育金，更适合把60%放在日富一日债基组合打底。这类产品会把资金分散到十几只优质债基，单只比例不超过10%，波动比股票基金小很多。她现在持有半年，每天收益都够给孩子加个鸡腿。
第二，钱能锁多久？
- 三年内要用的钱建议放货币三佳，这个组合会每月自动筛选收益TOP3的货币基金。我客户老张装修款放里面3个月，收益比活期高8倍
- 三年以上的闲钱可考虑U定投，专门捕捉低估指数机会。之前科技股回调时，系统自动帮客户止盈了部分仓位，保住了12%的收益
第三，组合是否健康？
最好同时配置2-3种不同属性的资产。比如既有A股主动基金抓机会，又配债券基金抗风险。去年市场震荡时，这样搭配的客户账户波动比别人小一半。
从业第10年，给800多位客户做过资产体检。现在点击头像加我微信，送你三件套：①专属风险测评表 ②当前市场适配组合清单 ③我的《熊市保命指南》。觉得这些实战经验有用就点个赞，马上帮你定制真正适合的投资方案。
发布于2025-8-26 23:53 广州
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