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基金数量控制在5-8支比较合理，太多容易分散精力还不赚钱。我之前服务的一个客户就吃过亏，他同时拿着26支基金，每天光看涨跌就眼花缭乱。后来帮他优化成货币三佳+日富一日+3支指数型U定投的组合，持仓清晰还有效跑赢通胀，今年收益率达到了11.3%。
基金组合优化的三个原则：
1、分散但不杂乱：新手建议不超过10支，持仓基金按功能分类管理更方便。比如货币三佳放3个月内的零用钱，日富一日这类稳健债基作为核心仓占50%，再用2-3支行业指数基金做卫星仓，这样就像搭积木一样各司其职。
2、类型不重：同一类基金别重复买，比如消费和医药指数本身有关联性，持仓重合度过高反而放大风险。最近帮客户老张调整基金时，发现他买的三支新能源基金重仓股基本都是宁德时代，后来换成新能源+半导体+医药的U定投组合，收益更稳定了。
3、定期修剪淘汰：每季度检查一次，淘汰连续半年跑输同类的基金。有个客户原本拿着的原油主题基金持续亏损，建议换成日富一日里的优质债基，半年时间就把之前的亏损补回来了。
从业十年我总结了一套"黄金三角组合方案"，能帮你筛选出核心优质基金，还能用智能工具自动调仓。现在点击右上角加我微信，免费送你一份《五步精简持仓手册》，包含筛选模板和实操案例。觉得方法实用记得点赞，马上联系我优化你的基金配置！
发布于2025-8-25 13:28 广州
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