您好，小孩子由于患病风险比较小，所以购买保险的保费是全年龄段最少的，可以有很多选择。结合我的专业知识，我来讲一下大致思路，主要包括重疾险+意外险+医疗险三种即可。

1.重疾险

首先，买保险也是为了买一份保障，虽说小孩子患上重疾的概率不大，但是谁能够保证呢？况且小孩子买重疾险真的不算贵，一年只要2-3千左右就可以获得数十万的保额，确实很划算。

2.意外险

小孩子性格比较活泼，经常会出现摔伤、烫伤等情况，这个时候我们就需要一份带意外医疗责任的儿童综合意外险来报销受伤的费用啦。而且小孩子购买意外险真的不贵，一年两百不到即可，我觉得还是要买的。

3.医疗险

医疗险是性价比奇高的险种，以低保费、高保额著称，一般和重疾险搭配购买，主要保障住院、药物等费用的支出，一年仅需一百元左右即可享受上百万的报销额度，建议配置。

希望我的回答能够对您有所帮助，如有疑问可以联系我。

在给孩子买保险这件事上，父母总是出手很大方，少则几千，多则上万，就是希望能给到孩子全面的保障。可不少父母因为不太懂保险，保单都买齐全了，保障却“漏洞百出”。
保额过低、疾病保障不全面、给孩子买寿险等等，踩了无数的坑。其实，孩子的保险真不贵，关键是得懂得搭配保障体系。
1、给孩子优先配置少儿医保
少儿医保是国家的福利保险，价格便宜，没有投保门槛，无论是先天疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。
2、给孩子买保险前，大人要做足保障
很多人在配置保险的时候，出于对孩子的爱，优先给孩子购置保险，而忽略给自己投保。但实际上，父母才是孩子最大的保障。
大人是孩子的保护伞，孩子生了病，有家长来呵护遮风挡雨，家长生了病却丧失了收入来源，所以正确的做法是：先大人，后小孩。

您好，今天我们就来聊聊如何能够“不跟风、不踩坑、不将就”的选购适合自家孩子的儿童保险。

1、优先配置少儿医保

少儿医保属于国家福利，基础保障比较全面且价格低廉，一定要牢牢抓住。在此基础上，再根据自己的需求，有针对性的补充配置商业保险，把钱用在刀刃上。

这个各地具体办理程序不同，请家长根据当地相关部门的规定，及时给孩子办理少儿医保，这是给孩子最基本的保障。

2、保障优于收益

大家在买宝宝保险时，优先考虑保障型的产品，意外险、重疾险、医疗险等保障险，才是真的能保障的险种。在保障险覆盖完全的情况下，再考虑理财。

3、第一份保险，何时买最划算？

无论大人还是孩子，保险都是越早买越划算，这样一方面可以尽早得到保障，另一方面保费也更加划算。大多数保险公司，最早的投保时间是出生后28天。如果你的宝宝身体健康，满月之后就可以投保了。

此外，2-6岁时孩子生病几率较高的时间段，而6岁以后意外事故的发生率也更高一些，建议大家最晚不要超过14岁。

4、险种购买顺序：意外险;重疾险>医疗险>理财险

在为孩子选购保险产品时，儿童意外险、重疾险和住院医疗保险应该是家长首要考虑的三个险种。如果家庭保费预算充足，可以一次性为孩子购买齐全以上保险产品；如果保费预算不太够，可以按照意外、重疾、住院医疗先后顺序进行选购。

在保障险覆盖完全的情况下，再考虑教育金等理财险类产品。

1)意外险

孩子好奇心很重，并且自身不能分辨危险，很容易发生意外事故，尤其在6岁以后，意外事故发生的频率更高。据有关数据统计，在中国，意外伤害是0-14岁儿童的首要死因，每天约有150名儿童因意外失去生命，占儿童死因总数的26.1%，且该数字还在以每年7%-10%的速度快速增加。

配置时建议选择包括意外身故责任和意外医疗的综合意外险，如此一来，小朋友因生性爱玩好动而容易导致的磕磕碰碰、猫爪狗挠等常见损伤也都涵盖在赔付范围内。

其他值得注意的是，为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万，意外险保额以此为界进行配置即可。

2)重疾险

想必不少人对当年刷爆朋友圈的“罗一笑事件”都还有点印象，随着信息传播越来越便捷、越来越透明，各种儿童罹患白血病、脑瘤和淋巴瘤等重疾的轻松筹的求助信息更是屡见不鲜。

为了防止类似的悲剧在自己身上重演，给孩子配置重疾险显得非常有必要。

以我们谈之色变的癌症为例，其实在儿童身上发生有着相对较高的治愈率，因此无论家庭年收入高还是低，都建议在可承受的预算范围内配置一份重疾险，至少别让高昂的治疗费用成为孩子没能及时接受积极有效治疗的唯一绊脚石。

选购时，应该重点关注三个元素：

第一，重疾险的赔付额度应高于大多数重疾的平均治疗成本，这个数字大家可以在网上查，建议保额至少要50万。因为重疾治疗费用高昂，保额要买够，否则一旦孩子生病，会给家庭造成严重的经济负担。

第二，注意保障的种类是否涵盖孩子特有的重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。

第三，同等保额情况下，保费越低越好。在保证50万保额的前提下，再挑选保费相对便宜的产品即可。如果预算不够，可以考虑定期消费型重疾来降低预算。

3)医疗险

孩子年龄小的时候抵抗力较低、经常跑医院，而因支气管炎、肺炎、手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎等疾病住院也是时有发生的事情。因此，在为孩子选购意外险和重疾险的基础上，可以再购买一份住院医疗险，尤其是当孩子0-6岁这个阶段，这一产品的赔付比率较高。

医疗险具有补偿性质，实报实销，累计报销额度不超实际花费的医疗费用，建议配置百万医疗加上一般住院医疗保险即可满足保障需求。

4)理财类保险

教育金是以为孩子准备教育基金为目的的保险，相较其他产品的保障功能较弱，因此建议放在意外险、重疾险、医疗险之后，再根据家庭收入情况按需配置。

教育金的储备周期基本在10年至20年，并非是“零风险”，应充分考虑风险承受能力等因素，由此在可控范围内实现目标收益。

最后，再提醒一下大家：父母作为家庭的经济来源，承担着保费缴纳和维持生活品质的责任，因此在给孩子买保险之前，切记：先为自己配置全面的风险保障，千万不要“裸奔”，否则一旦风险发生，孩子没有缴费能力，再完备的方案规划也丧失了意义。

父母拥有好的保障，才是给孩子最好的“保险”。
如有其它保险类问题欢迎联系咨询。

1、首先，国家医保必须得安排。
这是国家给孩子的基础保障。价格便宜、保障范围广、还没有健康要求，一出生就应该安排上。

2、意外险必不可少，而且要做足
儿童认知水平比成人低下，这也导致他们分辨风险的能力较弱。孩子作为来到这个大千世界的新朋友，他们对这个世界的好奇大到无法想象，而且好动是孩子的天性，东摸摸西碰碰很容易发生意外。像是窒息、床上坠落、烫伤、触电、交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

3、重疾险要买，否则会倾家荡产
小孩子身体抵抗力较弱，身体免疫系统还不完全，生病风险较高。并且他们的环境适应能力还是比较弱的，这也大大增加了他们患病的风险。那么购买重大疾病保险也是一个很重要的应对疾病风险的选择。可以在重大疾病不幸发生时，给家庭应对疾病风险提供更全面的保障。

4、医疗不能少，最好配高端
在孩子一出生就给他购买百万医疗险。百万医疗险加强了小孩子的医疗保障水平，减少小病小伤的医疗费用支出，可以在一定程度上缓解家庭经济压力。

5、教育年金，不能输在起跑线上
孩子未来的教育支出会占据生活支出的很大部分，那么提前规划、预先储备是很重要的。未来的竞争，不仅是学历的竞争，知识的竞争，更多的是资本的竞争，给孩子准备一笔可观的教育或创业金也是非常有必要。

推荐几款高性价比的儿童保险：
意外险：平安少儿综合意外险（大品牌，白菜价）
重疾险：妈咪宝贝新生版（保障更全面）
医疗险：超越保2020百万医疗险（超高性价比）
教育金：天天向上少儿年检（专款专用）

总的来说，给儿童配置保险其实很简单，但保险配置是一个动态过程，各位宝爸宝妈也不用着急，一步步慢慢来。每个家庭的实际情况都不一样，在挑选保险时要量力而行，一般不建议儿童的保费支出占比超过家庭保费支出的20%以上。因为说到底，家长才是孩子最大的保障，把家长保障做好了，孩子才能更好地成长。
如果想要更适合自己的专业意见，也可以直接找我咨询，我是一名从业多年的独立保险经纪人，不属于任何一家保险公司，绝对会站在中立的立场、以客观的角度，根据你的实际情况，给到最实用的建议。

给孩子购买儿童保险选择重疾险、意外险和医疗险是最合适的选择，一个完整的保单可以为孩子起到一个完整的保护作用，通过保险来转移未来的风险损失。

最好的配置是医疗险、重疾险和意外险三者。医疗险价格低廉，多数治疗费用都可赔付，重疾险则专门处理大病的报销，意外险抵御意外风险，三重保险可以说是给孩子成才过程建立了一个有效的保障。根据情况我推荐几款划算的保险产品参考。

少儿性价比意外险：平安少儿综合意外险2021版

少儿性价比医疗险：超越保2020医疗保险-计划一（标准版）

少儿性价比重疾险：妈咪保贝（新生版）少儿重大疾病保险

目前少儿保险产品有很多，买对合适的保险产品才是最重要的。为孩子挑选合适的保险产品可以转移风险，有其他不明白问题欢迎一对一咨询我。