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稳健型投资者选基金，建议重点看低波动、能持续增值的产品。去年给一位退休教师做的配置就挺典型：30万本金，20%放在货币三佳组合里作为应急资金，每天稳定生息；50%配置了日富一日这类债基组合，靠优选的高信用等级债券赚取稳定票息；剩下30%通过U定投分批布局低估值指数，进可攻退可守。现在两年多了，即便遇到市场波动，年化收益也稳定在5%左右。
适合稳健投资的三种基金类型：
1、货币基金灵活打底：像货币三佳这种活期理财神器，会每月自动筛选全市场收益前5%的货币基金，资金随用随取，收益还能跑赢90%的同类产品，特别适合存放3-6个月要用的钱。之前客户王姐把孩子的教育备用金放这里，存取十几次都没影响收益。
2、纯债基金增强收益：日富一日这类经过筛选的优质债基组合，波动比股票基金小80%，又能比银行理财多赚1-2个点。上个月有客户把到期的50万银行理财转投这个组合，单月多挣了800多利息。
3、指数定投平滑风险：用工资的10%-20%做U定投，既不会影响生活质量，又能用时间换空间。比如每月定投2000元消费指数，遇到估值低位系统会自动加倍扣款，等到高估区间会提醒部分止盈，相当于有专业工具帮你做波段。
我在基金配置领域沉淀了十年，专门设计了「稳健理财三部曲」方案，包含应急资金规划+债基组合+智能定投工具包。点击右上角加我微信，送你全套配置策略和产品清单，还会手把手教你设置自动调仓。如果觉得方案实用记得点个赞，马上联系解锁属于你的财富安全仓。
发布于2025-8-24 09:55 广州
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