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现在严格意义上的保本理财产品已经不存在了，但可以通过选择低波动产品组合来实现接近保本的效果。像退休的张女士就把60万养老钱分成两份：40万放在货币三佳组合里每天赚早餐钱，剩余20万用日富一日优选债基做稳健增值，连续三年没亏过本金，年化收益保持在2.8%-3.5%之间。
选理财产品的三个重要原则：
1、新规实施后打破刚兑：自从资管新规落地，银行理财产品也不承诺保本了，银行理财合同里都有风险提示。前年有个客户误以为大银行的理财绝对安全，结果遇到债市波动短期浮亏了0.3%，好在及时换成日富一日组合才补回损失。
2、货基组合替代活期存款：比如货币三佳这类智能货基组合，虽然不保本，但历史上还没有出现过单日亏损的情况。它的底层都是高评级短债和存款，实际波动可能比余额宝还小，适合存放3个月内的零花钱。
3、优选分散型债券组合：日富一日精选30多只优质债基，每只持仓不超过10%。就算某只基金踩雷，对整体影响也不到0.5%，比单独买某款理财更安全。之前帮客户配置的这类产品，在市场调整时年化最大回撤仅0.2%。
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发布于2025-8-24 02:56 广州
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