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2025年的大额存单利率还没公布，不过咱们可以聊聊这类产品的核心逻辑。现在市场波动加大，很多朋友都倾向选择这类保本型产品。上个月刚帮客户张姐做了资产配置调整，她原本计划锁定五年期大额存单，最后在保留部分大额存单的基础上，搭配了盈米日富一日的债基组合，今年年化收益反而跑赢了大额存单1.2%。
银行大额存单选择要看这三点：
1、优先选利率能上浮的银行：地方性银行常比六大行利率高0.2%-0.4%。比如去年某城商行3年期利率3.45%，比大行高0.3%，20万存3年多赚1800元，但要注意选有存款保险标识的银行。
2、别盲目追长期限：现在利率下行周期，存5年可能不如先存3年更灵活。之前有位客户在利率3.0%时锁了5年期，结果第三年发现有银行同期限利率涨到3.3%，资金却被锁死取不出来。
3、学会用替代品做组合：大额存单抢不到时，可以用银行理财打底+增强收益策略。比如货币三佳组合既保本又有活期便利性，搭配日富一日这类债基，收益能上浮到3.5%-4.5%，存取还比大额存单灵活。
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发布于2025-8-21 22:26 广州
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