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风险测评主要看五个关键指标：你的风险承受等级、资金可用期限、收入稳定性、投资经验和亏损接受度。比如上周有位客户测评显示“稳健型”，但他总想追高收益产品，我帮他调整了债基和指数基金比例，用日富一日打底仓，再配合U定投做长期配置，既满足收益预期又控制住了波动。
具体要关注的三大核心维度：
1、风险评估等级划分：这个直接决定你能买什么类型产品。C3平衡型以上的客户才能参与股票型基金，保守型客户更适合货币三佳这类稳赚不赔的产品。之前有位退休阿姨测评是C2，强行买成长型基金遇到波动整夜失眠，后来调整到货币+短债组合就踏实了。
2、财务收支状况分析：收入是否稳定、未来大额支出计划都会影响投资决策。有位程序员测评显示每月结余1.2万，但计划2年内买房，我就给他设计了三笔钱方案——货币三佳存首付、日富一日做装修预备金、工资10%做U定投，资金各司其职互不干扰。
3、投资经验匹配度检测：新手容易高估自己的实操能力。测评时会通过情景题测试你的真实反应，比如遇到账户浮亏20%是割肉还是补仓。有位客户自认是老手，结果测评显示实操经验不足，后来通过我的模拟训练工具，三个月就把回撤控制能力提升了40%。
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发布于2025-8-21 20:09 广州
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