分红型、消费型和返还型重疾险都有什么区别啊？买哪个最好？-同城保险

分红型、消费型和返还型重疾险都有什么区别啊？买哪个最好？

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重疾险返还分红

分红型、消费型和返还型重疾险都有什么区别啊？买哪个最好？

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陈经理

首席顾问思思首席顾问思思保险

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官方评定为【优质回答】

您好，消费型重疾险可以理解为租房子，交了规定的保费，保障相应的时间。保障期内患病，同时符合赔付条件，会进行赔付。到期了也就失去保障作用了，钱也就消费完了。

而返还型重疾险，一般为定期，假设保障期限到70岁，70岁之前患病赔付，70岁之前身故赔付，70岁之后健康存活返还。

不过并不建议购买分红型或者返还型的产品，因为分红不确定，返还型产品保费昂贵，是消费型的2-3倍！很不划算，而且保障期间如果出险也是不返还任何费用的！还是建议大家购买消费型的重疾险，保费便宜，更注重保障！

给你推荐一款市面热销、性价比高的消费型产品：
和泰人寿超级玛丽5号重疾险

点击产品链接可以查看产品详细介绍，保费测算，如果不了解这款产品，或者不知道怎么选保险，欢迎添加微信或者电话免费咨询哟，随时为大家解答关于保险的任何疑问，让大家买到适合自己的保障~

发布于2021-12-20 14:46 免费一对一咨询

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陈经理陈经理保险

帮助2.3万好评3.9万从业10年

首发回答

您好，假设买保险预算5000块，保障到60岁，如果买分红型保险，大概能买到10万元保额，买返还型保险能买到20万元保额，如果买消费型保险，能买到50万元保额。你们会想，差别怎么这么大?为了让大家更好的理解，下面举个例子来说明从产品定价模型来讲讲这三种产品的演化过程一个30岁的健康男性购买保险，想买1万元保额的保险，他的保障成本是10块钱，意思是花费10元，保障1万元保额，若保障期内出险，则保险公司赔付1万元，如果没事，这10块钱就消费掉了。很多客户就觉得，没出事的话，钱不是打了水漂么，都不见水泡。万一有事，这不是花钱买晦气么?坚决不买，或者等到快生病的时候再考虑。而此时，保险公司就抓住消费者的心理，开始进行产品升级了。为了迎合消费者返钱的心里需求，保险公司把产品的定价从10块钱提高到30块，其中那10块钱仍然是产品的保障成本，剩下20块用来投资理财，等到合同终止的时候，再一起返还给消费者。这就叫有事赔钱，没事返还，这就是返还型保险了。很多消费者会觉得很划算，出事了能赔钱，没出事还能拿回本金，保费没浪费嘛。但是，还是有部分人觉得不太划算，因为几十年后返还的那点保费都不值钱了，贬值很多。为了满足消费者赚钱的心理，这时，保险公司对产品进行继续升级，把保险产品的定价继续上调至50元，但其中那10块钱仍然是保障成本不变，剩下的40块拿去投资理财，如果投资有回报，则把其中的一部分给消费者分红。请注意，这里说的是如果，因为合同条款中明确指出投资收益是不确定性的。这就叫有事赔钱，没事还钱，还能增加理财收益，抵御通货膨胀，这就是分红型保险了。

讲到这里相信很多人都明白了，从消费型保险到返还型保险，再到分红型保险，价格虽然不断在往上涨，但是其保障成本(那10块钱)始终没变，买到的保额是一样的，那10块钱还是要消费掉的。只是人们的关注点在变，一开始关注保障，但随着看的产品越来越多，又不断有某些人在旁边吹风，他的关注点就变成收益了。所以，消费型保险才是最纯碎的接近保险的本质的产品，也是杠杠率最高的险种。在同样的保费预算下，能够提供最高的保障。其实大家要理清一个概念：防范风险发生的行为本身，就是一种消费。比如我们买的车险，不会返还吧，还有我们安装的防盗门窗，监控等装备，以及买的车锁，这些都是为了防范风险发生的行为而消不能本末倒置。说到这里不得不提到一个现今不断在大家身边发生的一个现状：很多买保险的人其实买的是人情险，看卖保险的朋友或亲戚这么热情，关系又不错，就相信他吧，也没有自己上网去求证、对比，稀里糊涂就买了，买完就后悔。退保吧，根据条款只能退很少一部分，已经交了的钱就浪费了;不退吧，还要继续被坑，保障没保到，钱又花了，关键还得重新再买。

发布于2021-3-24 15:17 免费一对一咨询

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资深陈经理资深陈经理保险

帮助2.5万好评4万从业10年+

你好，
消费型重疾险也就是不具备保费返还功能的重疾险。在保险的保障时间内，被保者若没有发生保险合同保障范围内的疾病，那很不好意思，所交的保费都会“用掉”，不会返还给您一分一毫的。返还型重疾险可以说是储蓄型保险，兼顾保障以及理财投资的功能。若被保者在保险合同的保障时间内没有出险，没有发生理赔，那么保险公司会依据一定的比例把客户所交的保费返还。

消费型重疾险若不发生大病保费岂不是白交了吃亏了？这样看来好像选择返还型更划算。其实不是这样的，两类重疾险在产品设计细节以及适用人群上差别比较大，保障方式也是不同的，保费也有很大的却区别。保额相同，返还型重疾险的保费通常会比消费型重疾险的保费贵一半以上。

返还型重疾险是有现金价值的，就算中途退保也能返还一定数额的保费；而消费型重疾险是没有这个功能的。因而，返还型和消费型是重疾的两种不同产品形态，各有优势和不足，投保时要依据自身的经济情况来选择，合适的就是最好最划算的。
以上是对您问题—“分红型、消费型和返还型重疾险都有什么区别啊？买哪个最好？”的回答。如果您想了解更多有关保险类问题，可以随时联系我。

发布于2021-3-24 17:54 免费一对一咨询

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资深陈老师资深陈老师保险

帮助4.6万好评6.4万入驻4年

你好，为您做出以下回答。
1、返还型保险

返还型保险的本质其实是我们交给保险公司的钱分为两部分：一部分是消费型保险的成本，另外一部分是为了储蓄多交的钱，这部分就相当于让保险公司帮我们存钱，到期返还。

我们如果实在纠结于应该买储蓄型保险还是消费型保险？自己可以大概的计算一下，把实际回报与自己日常的投资收益作下比较，看看把这笔钱放在其他平台和保险公司哪一个更为划算。

消费型，返还型和分红型保险，到底该选择哪种呢？
2、分红型保险

在选择分红型保险的时候，我们需要仔细的去看一下分红条款。有一些公司的分红条款上面会注明：分红是不确定的。当年的分红完全取决于保险公司的经营状况，若经营状况不佳，没有盈余进行分红也是极有可能的。

总的来看，分红型保险的收益其实跟银行定存利率差不了多少。而且在同等保额下，分红型保险比消费型保险贵了接近一倍。所以，不建议为了不确定的分红去选择去选择保额可能不足的但价格更贵的返还型保险。

消费型，返还型和分红型保险，到底该选择哪种呢？
3、消费型保险

刚开始接触消费型保险时，很多人是不能接受的，因为一想到是纯粹的支出，如果保障期间没出险就拿不回来任何成本，感觉非常不划算。

但想想返还型和分红型保险的演变由来，会发现其实消费型保险才是最接近保险本质的险种，可以用比较少的钱去转移较大的风险，提供最高的保障额度。

消费型，返还型和分红型保险，到底该选择哪种呢？
而且防范风险发生的行为，本身就是一种消费，并不是不发生就是“亏”了，而是防范于未然，我们从来不希望真的发生风险。

所以购买消费型保险绝对不是一种浪费，它其实是我们在真正弄懂保险以后作出的非常明智的选择。

发布于2021-3-27 12:44 北京

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请问一下重疾险该买消费型的还是返还型的？