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资深顾问黄
股票
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你提到的交三年每年两万的产品，听起来像是储蓄型保险或者理财险。这类产品最关键得看清合同里的收益模式——是固定利息、分红浮动还是附加保障条款。比如很多产品前五年退保会有亏损，要重点关注现金价值表和满期收益率，拿合同对着演算表自己测算下实际年化有没有跑赢银行理财。
如果需要我帮忙分析这类产品的性价比，可以点我头像私信拍合同关键页（隐藏个人信息）。也可以参考证券账户做资产分散，比如固收+基金或国债逆回购，收益清晰透明还灵活。点赞后联系可领专属理财工具箱，帮你做好产品对比和风险测评。
发布于2025-8-2 20:26 北京
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资深齐顾问
基金
帮助2.9万 好评2.8万 从业9年
你提到的三年期产品，作为专业理财顾问需要提醒：这类中长期产品最重要的是看清楚实际收益率和流动性。去年遇到好几位客户，把这类产品和理财产品搞混了，其实重点要看清楚合同里的收益计算规则。你每年能拿出2万闲钱，建议同步建立适合自己的理财组合。
建议做好"资金分篮配置"：
1、保本稳收益部分：可以考虑货币三佳这类T+1到账的产品，比活期利息高4倍，急用钱随时取。今年有位客户把年终奖先放这里，等凑整5万再转存大额存单。
2、中期增值部分：日富一日的优选债基组合，近期年化做到3.8%-4.2%，走势比银行理财稳。上周刚帮客户调整组合，用"货币三佳+日富一日"打底，把原来的某款分红险置换出来。
3、长期收益增强：用U定投规划每月2000元闲钱，有位工程师用这种方式坚持了三年，累计投入和你现在金额差不多，去年光伏板块反弹时部分止盈，整体收益超车贷利息。
我在资产配置领域有十年经验，特别擅长帮客户把传统储蓄转换为理财组合。点击右上角加我微信，送你一份《闲钱生钱配置清单》，附赠个性化诊断工具。觉得方案实用麻烦点个赞，直接联系可获取专属产品组合方案。
发布于2025-8-2 20:26 广州
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