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配置银行股既要考虑稳健收益，也要捕捉成长机会。根据你的资金量和持有周期，建议按40%（农行）+30%（中信）+30%（杭银）的比例配置，具体逻辑如下：
银行股配置的三个关键逻辑
1、基础仓位选“压舱石”：农行这类国有大行分红稳定，近五年股息率保持在6%以上，40%仓位每年能带来约1.2万现金分红，相当于三年保底收益。就像盖楼房要打地基，这部分仓位是组合的安全保障。
2、卫星仓位抓“弹性空间”：中信银行作为股份制行中的零售转型代表，30%仓位配置其可转债转股后的成长价值。例如今年他们加大对消费贷和财富管理的投入，这类业务毛利比存贷业务高50%，股价弹性更足。
3、特色行捕捉“区域红利”：给杭州银行30%权重主要看中长三角区位优势，其小微企业贷款占总资产28%，远高于行业15%的平均水平。去年浙江民营企业利润回升12%，这类贷款不良率已连续5个季度下降，区域经济复苏会直接体现在城商行业绩上。
实战注意事项
①每年4月年报季重点关注分红率变化，若某银行连续两年降低分红比例要减仓
②用分红款做再投资：比如农行每年约2万多元分红，可逢低加仓估值更合理的标的
③设置动态平衡机制：每半年检视持仓比例，若某银行涨幅超30%可部分止盈转投债基做对冲
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发布于2025-7-28 17:16 广州
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