未来三年银行存款利率会不会涨，主要看经济大环境。现在整体经济在复苏，但增速不算快，为了支持企业融资，存款利率可能保持低位波动，大涨的可能性不大。2025年央行降息空间也有限，因为要平衡内外经济，可能根据实际情况小幅度调整，不会大降。

判断利率走势的几个观察点
1、经济复苏力度：如果企业投资和居民消费明显回升，银行资金需求增加，利率可能稳中有升；但如果复苏偏慢，利率可能继续维持低位。
2、通胀水平：要是物价涨得慢（比如CPI在2%以下），央行可能保留降息空间；但如果通胀抬头，降息就会更谨慎。
3、全球利率环境：美国等主要国家如果降息，国内政策空间会更大；要是他们维持高利率，国内降息也会受制约。

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发布于2025-7-2 10:18 重庆

先说结论：未来三年银行存款利率整体难涨，反而继续往下调的概率更大，央行手里还有大约30～50个基点的降息空间，但已经“余额不足”。
1、 为什么难涨？经济要“托底”，政策定调仍是“适度宽松”，用大白话讲就是——贷款利率先降，存款利息只能跟着往下走，银行也要吃饭，净息差被压得只剩1.5%左右，再涨存款利息它就亏钱了。
2、目前一年期定存普遍只有1.1%，三年期1.7%，多家大行甚至把五年期也压到1.55%，中小银行偶尔“开门红”会上调几十点吸储，但这只是季节性的“小插曲”，挡不住大下坡。
3、 2025年央行还能怎么降？市场主流预计：逆回购、MLF等政策利率再降30～50个基点；LPR（贷款报价利率）5年期以上可能再下40～50个基点，用来继续给房贷、企业贷减负，顺带把存款利息再拖低一点。
5. 降准也还有空间，但“子弹”不多：平均存准率已降到6.5%左右，再降1～1.5个百分点就接近历史下限，所以降准更像是“救急”，不会天天用。

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发布于2025-7-28 10:50 上海

未来三年银行存款利率大概率会继续下行，2025 年央行仍有较大的降息空间。具体分析如下：未来三年银行存款利率走势宏观政策导向：央行已明确 2025 年实施适度宽松的货币政策，推动社会融资成本稳中有降。从长期来看，为支持实体经济复苏和缓解银行净息差压力，政策利率可能进一步下调，从而带动存款利率同步下行。银行经营需求：2024 年我国商业银行净息差呈下降趋势，已处于历史低位，银行负债端成本管控压力持续凸显。为控制负债成本，银行有动力下调存款利率，预计未来一段时间，这种趋势仍将持续。市场竞争因素：国有大行存款利率相对稳定且较低，而中小银行和部分农商行为了吸引存款，可能会阶段性地提高利率，但难以改变整体下行趋势。长期来看，随着市场竞争格局逐渐稳定，以及金融监管的加强，银行通过高利率揽储的行为会受到限制，存款利率难以出现普遍性上涨。2025 年央行降息空间专家预测观点：多数经济学家预测，2025 年央行将降息 2 至 3 次，累计降息幅度为 50 至 75 个基点。例如，中国社科院金融研究所副所长张明预计降息幅度可能达到 60 个基点；东方金诚首席宏观分析师王青预测，政策性降息幅度有可能达到 50 个基点。央行政策基调：央行强调要实施好适度宽松的货币政策，加强逆周期调节。当前我国经济仍面临国内需求不足、物价持续低位运行等困难和挑战，为了降低实体经济融资成本，激发内生性融资需求，央行有较大可能继续采取降息措施。

实际利率水平：当前的实际利率依然显著高于自然利率，从利率回归合理水平的角度来看，仍有进一步调降的空间，预计下半年还会有 1-2 次降息，总计调降政策利率 20-30BP，从而引导 LPR 下行，并传导至存款利率的进一步下行。

发布于2025-8-15 11:02 深圳