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您好，基于您的理财背景和当前需求（西安银行存款到期、配置高端医疗险、低风险且年化收益≥5%），结合2025年6月市场环境和可靠信息，为您设计以下结构化投资方案。
核心策略：以保本资产为根基，稳健增强收益工具辅助，确保医疗险保费支付安全性的同时争取目标回报。
投资组合方案（风险评级：中低｜目标收益：5%-5.5%）
一、核心保底层（60%-70%资金｜本金安全优先）
大额存单：
分散存入西安银行及其他城商行（如长安银行），单家银行≤50万（存款保险覆盖本金），20万起存利率约3.0%-4.0%，锁定基础收益。
结构性存款：
选择西安银行保本型产品（挂钩黄金/汇率），保底收益1.5%-2.5%，预期上限4.0%-5.5%，期限匹配医疗险缴费周期（如180天）。
二、收益增强层（25%-35%资金｜适度增值）
短债基金：
配置AA+级以上纯债基金（如头部机构“日富一日”组合），主投国债/金融债，近1年年化收益3.5%-4.5%，波动率低于1%。
筛选要点：规模>50亿、机构持仓占比高、基金经理任期>3年 。
高股息龙头股：
限总资金10%以内，聚焦连续5年股息率>5%的标的（如银行股工商银行H股股息率6.8%、长江电力股息率3.8%+股价增长），分批定投平滑风险。
三、灵活层（10%资金｜保费支付储备）
货币基金+国债逆回购：
日常收益1.8%-2.3%（余额宝类产品），季末逆回购利率可冲高至5%-8%，支持T+0赎回应对缴费需求。
如果您还有不清楚的地方，或者想要获得更具体的基金投资方案，欢迎右上角添加微信为您量身定制。
发布于2025-6-29 12:42
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