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您提到的这款保险产品，涉及到收益领取的问题需要特别注意它的合同约定。这类产品通常由"保证收益+浮动分红"构成，5年缴费期结束后是否能全部取出，关键要看两个部分：
1. 保证领取部分：合同里会写明第6年后可领取的保底金额，比如有些产品设计成保本+1.5%-2%左右的保证收益。假设年缴5万交5年，保证部分可能在26万左右（具体要核对合同）
2. 分红浮动部分：这部分收益会根据保险公司经营情况浮动，好的年份可能有3%以上，差的时候可能为零。去年行业的分红实现率普遍在70-90%区间
举个真实情况：去年有位客户投保了类似三年缴的保险产品，第6年退保时实际到手的IRR内部回报率约为1.8%（包含保证收益和部分分红），这比银行定期略低但比活期高。不过如果继续持有到产品到期日（通常是15-20年），复利效应会更明显
需要特别提醒的是，保险产品和银行理财最大的区别在于：提前退保可能损失本金，合同里约定的"可取出"通常是指持有到满期的情况。如果需要规划5年左右的稳健理财，我建议重点考虑国债、同业存单基金等保证本息的产品；如果想做20年规划，这类保险的年化复利大约能到3%左右。点击咨询可以帮您对比市面上二十多款稳健产品的真实收益情况，现在咨询还送免费持仓诊断券，帮您避开收益陷阱！点赞支持下哦
发布于2025-6-25 23:57 广州
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