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2025年复利理财产品里，储蓄险挺火，像增额终身寿险和年金险都值得看。增额终身寿险里，固收型产品收益稳定，合同写死，比如增多多8号、守护神2.0尊享版，保单持有10年复利IRR能超2.1%，20年超2.3%；分红型产品收益更灵活，保底收益虽低，但红利可能让持有20年红利IRR达到3%，像光明至尊2024、星福家2024这类。年金险中，固收类年金险适合养老规划，活多久领多久，星海赢家火凤版（计划一）、福瑞未来（计划二）累计领取IRR最高接近3.5%。香港储蓄分红型产品收益更高，主流产品年化收益率5%-7%，采用英式分红和美式分红机制，复利公式FV = PV × (1 + r)^n，如10万美元本金按6%复利，20年后增值到约32万美元，不过内地居民投保需考虑法律合规和汇率风险。
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