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刘经理
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保险比例调整得先看家庭经济责任和风险缺口——比如房贷剩100万、娃要养到20岁、老人赡养每月5000，那寿险保额至少覆盖这些硬性支出，保额对应的保费会占家庭年收入5%-15%左右（具体看年龄和杠杆率）。
医疗险和重疾险按“大病不返贫”原则配置，重疾保额建议覆盖3-5年家庭开支（比如家庭年花销20万，重疾险保额60-100万），保费占收入3%-8%，年轻时杠杆高可多配，年纪大了看身体状况灵活降额。
意外险和家财险属于“小钱办大事”，保费便宜（一年几百到几千），但保额要够应对极端风险（比如意外身故保额100万起，家财险覆盖房屋总价80%以上），这部分占比不超过总保费10%。
动态调整：收入涨了、负债降了、家庭结构变了（比如娃成年了、房贷还清了），就调低保额；经济压力大、年龄增长或健康变差时，优先保住基础保额，适当砍理财型保险比例。
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发布于2025-5-27 22:10 深圳
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