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你好，基金定投组合想要降低风险并提升收益，可采用 “核心底仓 + 卫星增强 + 防守对冲” 三层结构。核心底仓占比 60%-70%，配置沪深 300、中证 500 等宽基指数基金，以及标普 500 指数基金，捕获市场整体收益并分散地域风险；卫星增强占比 20%-30%，选取消费、医药等抗周期行业，搭配科技、新能源等高成长赛道基金，结合红利策略基金，在特定行情中争取超额收益；防守对冲占比 10%-20%，配置债券指数基金与黄金 ETF，平滑波动、抵御极端风险。
此外，可通过策略优化进一步提升组合表现。采用估值定投法，在指数低估时加大投入；每季度或半年进行动态再平衡，调整资产比例。同时，避免行业过度集中，优先选择低相关性资产搭配，并坚持长期定投，利用 “微笑曲线” 平滑成本。新手建议从股债 6:4 的组合起步，后续再根据风险承受能力调整配置。
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发布于2025-5-15 16:26 北京
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