买重疾险应该注意什么?
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重疾险

买重疾险应该注意什么?

叩富问财 浏览:1236 人 分享分享

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您好,“买重疾险应该注意什么?”
我的建议是:

1、重疾险也需保轻症
银保监会规定了市面上的重疾险涵盖高发的25种重疾,今年新规增加了3种重疾以及3种轻症,而市面上的重疾险产品除了相关规定外,还会增加其它疾病险种,其中许多用户对轻症并不了解,往往只看保障疾病数量,却忽视了轻症的保障质量。实际上,质量比数量更重要,与其罗列一系列罕见的疾病保障,还不如保高发疾病,这样对被保险人更加有利。

举个例子,脑中风后遗症对应的轻微脑中风,这类轻症发病率很高,因此如您投保的重疾没有此类高发轻症保障是不友好的,因为现在人们健康保障意识强,许多疾病会早发现早治疗,往往发现时达不到重疾赔付的标准,因此这时就需要轻症疾病保障,因此规划重疾险产品,高发轻症还需涵盖在内。

2、条款要看清
市面上一部分重疾险产品,为了控制赔付率在重疾险保障条款上有明确的限制,如您没有对保险条款重疾赔付定义作详细理解,则后续理赔可能会发现和自己理解的不一样。

如:
有些重疾险规定:在被保险人70周岁前确诊患有“严重帕金森病”,则可获得理赔。但是严重帕金森病的属于“老年病”,常见发病年龄多为70岁之后,该款保险这样规定对投保者不友好,因此用户在购买重大疾病保险的时候,还需要注意保险条款内容,尤其是这些对疾病保障条件做限定的产品,一定要做到心中有数。

3、清楚理赔规则
买重疾险还要特别注意一下产品的保障期限、等待期、犹豫期、缴费期以及赔付比例。熟悉理赔规则,比如等待期是否足够短,犹豫期是否足够长;是否可以提前垫付;是否含轻症,轻症又该占多少额度。
不同重疾险等待期设定不同,往往为180天或90天,投保者需清楚,只有等待期后出险保险公司才予以理赔,等待期内出险是不赔付的,因此保险产品等待期越短越好。

4、豁免条款要看清
当前很多重疾险产品都是有豁免条款的,尤其是投被保人双豁免的产品比较受欢迎。很多用户觉得双豁免保障十分有利,和自己爱人相互投保,一方患病,二人保费都可以豁免,而且保险权益不变。

但要注意的是,一般情况下重疾只含有被保人豁免权益,投保人豁免条款需要另外附加。意思是说,若想要投保人豁免,还需要另外缴纳一部分保费。所以保费豁免保障要尤为注意,如果附加的保费过高,那么意义就不大。

以上是对“买重疾险应该注意什么?”作出的回答,希望可以对您有所帮助。
如果还有其他的保险问题,可以添加我的主页微信,提供免费咨询。

发布于2020-12-10 13:19 免费一对一咨询

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您好,为您做出以下回答。
1、保障期限:保障期限越长,价格越高;

健康是伴随人一生的,买重大疾病险主要为了准备一笔医疗基金,以备不时之需,缴费时间越长越好。一是因为交费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次交费较少,不会给家庭带来太大的负担,加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在交费期内,从给付之日起,免交以后各期保险费,保险合同继续有效。这就是说,如果被保险人交费第二年身染重疾,选择10年缴,实际保费只付了五分之一;若是20年缴,就只支付了十分之一的保费。

2、患重疾时首次获得赔付的比例:应该100%赔付,不要分期赔付的。

3、保险条款中是否有不确定的项目:例如“可调整费率”——不公平条款。

4、保障范围:病种数量并非决定因素(多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种),而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任,并且这项责任能否全额赔付。(万一以后又出现类似“非典”的疾病呢)

5、身故责任:由于部分病种理赔条件较为苛刻,当疾病尚未达到理赔条件时(或可赔可不赔),却已危急生命,是否有身故责任的处理方法会完全不同,有——赔保额,无——无息退保费,导致的理赔难易程度会有很大差异!(此点至关重要!为避免以后扯皮打官司,请选择前者)

6、是否分红:主险为分红型寿险,附加重大疾病险——投保后时间越长,分得的红利越多,购买时会相应的多付出成本,不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。

7、理赔条件:条款中的注释部分——横向对比出来,差异还是挺大的!比如脑中风、头部创伤等,有的产品发生六个月以后才赔,有的六周后就可以赔,对后期的康复治疗提供充足的现金;再举个例子,老年痴呆只管到65岁,现在60多岁的老人还很健康呢。

8、10万到20万元保额较合适;

根据最近的统计,重大疾病的治疗费用少则7、8万元,多则10几万元甚至更高,因此购买10万元到20万元的保额比较合适,低于10万的保障功能太弱,而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
如果有保险方面的问题,可以随时联系我。

发布于2021-4-13 08:32 北京

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购买重疾险不可大意,除了要根据自身实际需求和经济情况来考虑以外,还要注意仔细看保险条约,并不在保障疾病的种类越多越好,而是应多关注哪些疾病是易发疾病、发病率高的疾病等。

发布于2021-2-7 10:56 免费一对一咨询

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