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一、净值的调整
1、现金分红
当基金进行现金分红时，基金的单位净值会相应下降。假设你持有 1000 份基金，基金单位净值为 2 元，你的基金资产总值是 2000 元。如果基金进行现金分红，每份额分红 0.5 元，那么分红后你的账户会收到现金 500 元（1000 份 ×0.5 元 / 份），同时基金的单位净值会从 2 元下降到 1.5 元。你的基金资产总值变为 1500 元（1000 份 ×1.5 元 / 份），加上收到的 500 元现金，总资产还是 2000 元，并没有变化。
2、红利再投资
如果选择红利再投资，基金公司会将分红所得的资金用来购买基金份额。虽然份额增加了，但单位净值同样会下降。例如，还是上述基金，若选择红利再投资，500 元现金会按照新的单位净值（1.5 元）换算成新的份额（约 333.33 份）。你持有的基金份额变为 1333.33 份，但单位净值是 1.5 元，总资产还是 2000 元。
二、误解产生的原因
1、只关注账户余额
投资者往往只关注基金账户的现金余额或者基金资产总值，而没有综合考虑分红的现金或新增份额。当看到现金分红后基金账户余额减少或者单位净值下降，就误以为自己的钱变少了，但实际上总资产是不变的（不考虑分红过程中的税收等因素）。
所以，基金分红后钱看似变少了，其实是因为基金单位净值的调整，投资者的总资产并没有因为分红本身而减少。
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发布于2024-12-4 16:26 深圳
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