人保健康爱相守终身护理保险并非智商税，而是一款具有特定保障功能的保险产品。以下是对该产品的详细分析：

一、产品特点
全面保障：爱相守终身护理保险不仅提供基础的护理保障，还包含疾病身故保险金等，为被保险人提供全面的风险保障。
护理关爱金：该产品特有的护理关爱金是在约定的年龄后，如不幸丧失生活能力且符合理赔条件，除了护理保险金外，还能获得额外比例的赔付，这在一定程度上增强了产品的保障力度。
投保年龄范围广：支持出生满28天至75周岁的人群投保，覆盖了更广泛的人群范围。
缴费方式灵活：提供趸交、3年交、5年交、10年交等多种缴费方式，满足不同经济状况和需求的客户。
二、保障内容
护理保险金：在达到合同约定的条件时，被保险人可获得护理保险金。
疾病身故保险金：如被保险人在保障期间内因疾病身故，将按合同约定给付疾病身故保险金。
护理关爱金：在约定的年龄后，如不幸丧失生活能力且符合理赔条件，除了护理保险金外，还能获得额外比例的赔付（如75岁-84岁额外赔付3%现金价值，85-94岁额外赔付6%现金价值，95岁及以上额外赔付9%现金价值）。
三、产品评价

优点：

全面的保障内容，特别是护理关爱金的设置，增强了产品的保障力度。
投保年龄范围广，覆盖更多人群。
缴费方式灵活，满足不同客户需求。
保险公司品牌信誉良好，为消费者提供可靠的保障。

需注意的点：

等待期为180天，相对于市场上部分90天等待期的产品较长。但等待期对增额护理险的现金价值无影响，因此更关注理财属性的消费者可不必过于在意。
产品收益表现需根据具体投保条件和市场环境进行评估。虽然该产品具有一定的理财属性，但追求高收益的消费者可能需要与其他理财型保险产品进行比较。
四、总结

人保健康爱相守终身护理保险是一款具有全面保障功能和特定优点的保险产品。它并非智商税，而是为那些需要长期护理保障和疾病身故保障的消费者提供的一种选择。然而，在购买前，消费者应充分了解产品的保障内容、投保条件、等待期、收益表现等重要信息，并根据自己的实际需求和经济状况做出明智的决策。同时，也可以咨询专业人士或查阅相关权威资料来进一步了解产品的特点和优势。

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发布于2024-7-17 21:33 北京