买医疗险应该考察的指标如下:
一、等待期
等待期一般为30天,30天内因疾病导致的住院不赔,意外导致的可赔。
二、保额
百万医疗险的保额一般为100万、200万或300万(这也是百万名称的由来),重大疾病或恶性肿瘤有额外1倍的保额。这里要重点关注额外的保额:有的是重大疾病有额外1倍的保额(常见的是100种重疾),有的是仅仅只是恶性肿瘤(即癌症)有额外1倍保额。
在同样保费的前提下,保额自然越高越好,国内医疗费用每年的上涨率高于国际平均水平,高保额才可能覆盖将来的医疗费支出。
三、免赔额
免赔额一般是1万元,如果发生重疾或恶性肿瘤,则无免赔额。关于免赔额,不同的产品有不同的设计。
四、保障内容
(一)报销比例
免赔额以上的医疗费,若以有社保或公费医疗身份投保,但就医的时候没有用社保或公费医疗结算,会按多少报销。
(二)报销范围
是否有如下保障。
1、社保内、外用药均可报销。
2、医院:一般为二级及以上公立医院,普通病房。
3、一般住院医疗费:住院医疗费、特殊门诊医疗费、门诊手术医疗费、住院前后门急诊医疗费。
4、重大疾病医疗费:重大疾病住院医疗费、重大疾病特殊门诊医疗费、重大疾病门诊手术医疗费、重大疾病住院前后门急诊医疗费。
五、续保
监管要求,一年期医疗险不可承诺终身保证续保,虽然很多产品在条款中都会写明“不会因被保险人的健康状况而拒绝续保申请”,但并不代表终身保证续保,实际续保时还会进行健康审核。若产品停售,也不可续保。
六、附加服务
百万医疗险除了可以提供医疗费报销外,被保险人还可享受保险公司提供的诸多附加服务,虽然未在合同写明,但在实际生活中具有重要意义。
常见的服务有:医疗费垫付、重疾绿色就医、术后家庭护理、肿瘤特药服务等。
以上六个部分即为百万医疗险需要关注的指标,投保时还请认真研究产品条款,或咨询专业的保险从业人员,以确保选择最适合自己的产品。
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发布于2020-12-25 14:38 免费一对一咨询