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分红险的红利来源
保险公司的红利来源，是来自死差益、利差益、费差益产生的可盈余分配
1️⃣死差益：实际死亡人数比预定。死亡人数少时所产生的盈余;
死差益指的是保险公司的实际风险发生率，低于预计的风险发生率。也就是实际人数比预计死亡人数少时，所产生的盈余。
2️⃣利差益：实际投资收益高于预计投资收益时所产生的盈余;
利差益是指，保险公司的实际投资收益，高于预计的投资收益时，所产生的盈余
3️⃣费差益：实际营运管理费用低于预计营运管理费用时所产生的盈余;
费差益是指，保险公司实际的营运管理费用，低于预计的管理费用时，所产生的盈余。
①由于保险公司在厘定费率时，要考虑三个因素，预定死亡率、预定投资回报率、预定营运管理费用等，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况，可能跟预期的情况有差别，一旦实际情况，好于预期情况，就会出现以上差益
②保险公司将这部分差益产生的利润，按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。这种将红利的死差、利差、费差，这三差参与红利分配的方法，为美式分红法
③而保额分红，则属于英式分红，是以保额为基础进行分红，将红利增加到保单的现有保额之上，此种分红方式，更能突出保险产品特有的投资与保障属性，使投保人在保障期内，无需核保便可以增加保额，便可满足其不断增长的保障需求。
④中国银保监会规定，保险公司每年将可盈余分配的70%，分配给客户
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发布于2024-5-12 21:32 北京
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