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买商业保险要注意哪些问题？

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买商业保险要注意哪些问题？

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俞经理

首席顾问劲松首席顾问劲松保险

帮助2.9万好评5万从业10年+

官方评定为【优质回答】

您好，1、明确自己需要哪种商业保险

商业保险有很多种，大部分的刚需是重疾险、医疗险、意外险、寿险，这是最基本的人身保障，也是应该最先考虑购买的险种。

2、商业保险保额一定要买够

特别是重疾险，重大疾病的治疗费往往很高，一般城市的重疾治疗费平均在30万左右，所以建议起码买30万以上保额的重疾险，因为一旦患上重疾，治疗费用仅仅只是冰山一角，更多财务花销和损失都会伴随而来。

3、选择适合自己的产品

没有完美的保险产品，也没有无用的保险产品，只有适合自己的，才是最好的。不同年龄、不同经济状况、不同家庭责任，甚至不同性别适合的保险都不一样，大家一定不要盲目从众，要根据自己的实际情况选择。

保险是每个家庭都需要的风险转嫁工具，但怎么买，找谁买，买什么，都会有疑惑，作为一名资深保险经纪人，帮助数百个家庭办理投保、复议、健康告知、协助理赔等工作，帮大家买对产品，不走弯路。如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。祝您和家人生活愉快！

发布于2021-12-22 16:35 免费一对一咨询

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张老师张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻6年

挑选商业险注意事项：
明确不同产品的作
用
不同的保险产品，保险责任也会不同。而且有些产品还会有非常多的附加险，产品结构比较复杂，往往让人摸不着头绪。其实，人身层面的保险产品，无外乎寿险、重疾险、医疗险、意外险这四种基本险种。每一类险种都是应对特定的风险，作用也会不一样。配置保险的第一步是要搞懂不同险种的内核：
寿险
寿险相对比较简单，只要被保险人发生了身故即可赔付，当然寿险合同有不保的事项，只要不是免除责任就属于理赔范畴。
重疾险
每个人对于“重疾”的理解都会不一样，对于保险公司来说，重疾的病种是有明确的界定的。比如银保监会规定的25种重大疾病，所有的保险公司的重疾险都要包含这25个病种，其余的病种保险公司可以自行增加。虽然25种重大疾病已经囊括95%的病种了，但是由于重疾险理赔需要满足一定的条件，所以
一旦被医生确诊得了某一种疾病，首先得先查询一下所罹患的疾病是否在你重大疾病保险合同的列表里，而不是主观的认为它是大病就应该得到理赔；
医疗险
只要是因为意外或者疾病导致住院，医疗险就可以报销住院期间的费用，大部分的医疗险，都属于报销型医疗险，在扣除免赔额、医保报销部分后，剩下的才由保险公司赔。很多人会认为医疗险什么都报，但是医疗险并不会报销所有的开销，而是部分医疗开销。
意外险
很多人都会误以为意外险是对各种“意想不到的”情况进行保障，其实并不是的，意外险的理赔要同时符合以下四个条件才能理赔，他们分别是
外来的：不是由身故内部原因造成的、如猫抓狗咬、不明物体坠落砸伤才属于外来的这个特性。
突发的：在极短时间内发生，被保险人来不及反应或无法及时避免，如车祸
非本意的：被保险人及第三方非故意带来的伤残、死亡，如车辆失灵导致的交通事故
非疾病的：不是由被保险人身体健康状况出问题、产生疾病引起的。
合理规划保险配置，再挑选产品
有一句话小编一直挂在嘴边，保险是一项重要的人生规划。在购买保险时，一定要结合收入能力、家庭结构、风险偏好等因素为自己和家人综合配置保险组合。
买保险切忌一味信任某一个保险销售人员，对其兜售的产品照单全收，不看合同条款，不货比三家，导致保费过高或配置不合理，最糟糕的是到了理赔的时候发现根本不符合自己的需求。
另外，即便是预算严重不足，也要先做好规划，首选更适合自己的产品，后续再补充完善自己的保障计划。那么什么是更适合自己的保险呢？小编这就告诉你。
看合同条款
保险是一份正式的合同，日后发生理赔保险公司该履行什么样的责任，保险合同都会白纸黑字的写在合同上，换句话说，保险合同就是我们维护自身权益的工具，而对于保险公司而言，也是它们依法办事的依据。
国内的保险合同都是采用制式化合同，也就是说大部分的合同格式都是固定化的，唯一不变主要是两大部分，保险责任和除外责任，也就是保险赔和不赔的两部分。这也是保险合同的核心内容，所以大家投保时一定要仔细阅读保险合同条款。
买保险就是买保额
一场车祸能够轻而易举消灭一个中产家庭，一场疾病能让一个职场精英瞬间丧失赚钱的能力。因此，买保险可以看做是收入能力的变现，你购买的保险保额越高，面对风险时你就越从容，越能保证家人的生活质量不滑坡。
我们买保险最核心的目的是在遇到灾难时，能够获得赔付，说白了就是能实实在在拿到钱。所以最理想的投保是更少的保费，获得更高的保额。目前互联网渠道销售的保险其中就不乏这样的高杠杆产品，每年的保费才两三百，意外身故、伤残的保障金额可达到二十万。
另外，大家在选择保额的时候，一定要结合自己的“身价”，举个例子，如果你身居北上广，每月供着过万的贷款还要养育孩子，那么一定要适当提高保额，才能保证一旦丧失劳动能力或身故后，可以切实帮助配偶缓解经济压力。
投保时一定要如实告知
投保人身保险一般是需要进行健康告知的，对于健康告知的内容，投保人只需要如实告知就好。即保险公司问什么答什么，千万不要隐瞒，而是应该本着诚信原则进行投保。很多人会说，那我要是不如实告知会如何呢？不如实告知的结果是很严重的，最严重的结果就是你未如实告知影响到保险公司的承保决定，而影响到理赔，保险公司是可以直接拒赔的。
所以对于身体有异常的、之前做过手术的，保险公司问到什么了最好老老实实回答，千万别抱着侥幸的心理，以为蒙混过关就好。要知道，保险理赔时候的调查可比投保时严苛多了。我们买保险不是为了理赔，但是却是为了在真正需要的时候能够理赔的上。所以如实告知是非常重要的，大家千万别忘了。希望我的回答能够对您有所帮助。

发布于2020-10-24 01:18 免费一对一咨询

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