如果计划50岁退休，那么最晚应该在30岁开始准备养老金。

如果响应国家号召，延迟到65岁退休，那么最晚应该在45岁开始准备养老金。

但问题是，延迟到65岁退休，只是延迟发放社保退休金，并不保证我们能有工作可以继续赚钱。

如今35岁便有了危机，很难想象50岁、60岁后，我们的市场竞争力在哪里。

能做到管理层的毕竟是少数人，而即使身居高位，如果遇到行业变动，正如近期的大厂裁员，不知有多少公司都是根据高资历、高薪酬来进行裁员的。

就算跳槽至其他公司，这种空降的关系也会因为缺乏深度信任而困难重重。

这让我们要更加清醒地认识到，预估的退休年龄应该更加切合职场现状与规律。

很多人到了50岁左右的年龄，才意识到自己的退休金可能不够，甚至可能没有退休金，考虑购买商业养老金，但往往感到犹豫不决。

我们的社保，其中一项就是养老金，这是国家帮助我们进行的强制储蓄。

从我们工作的第一天起，就开始缴纳社保养老金了，随着我们的工资基数增高，社保缴纳基数也会相应增高。

其实，个人养老金的准备也应如此。

如上图，如果刚毕业，25岁就开始做退休规划，那么每年拿出税前收入的19%，就可以保持生活品质。

这个时间段，虽然收入低，但开支少，其实没有太多的生活责任和压力。

如果30岁开始退休规划，每年需要拿出23%才够；

这个时间段，大部分人结婚、买房、买车，压力也渐渐增大了。

如果35岁开始退休规划，每年需要拿出28%；

这个时间段，几乎进入了上有老下有小的家庭重任阶段，压力也更大。

如果50岁后才开始退休规划，全放进去都未必够。

这个时间段，距离退休近在眼前，如果此时准备无法利用时间的复利，收入也不稳定，也许只能利用以往积累的资本了，这对我们的资产积累就有了更高的要求。

所以我们常说，20岁爬缓坡，30岁爬山坡，40岁爬陡坡，50岁爬杆，60岁绝境呀。

我们这一辈，是要自己养老的第一代，也是给父母养老的最后一代。

因为过去很少预警，所以大家近几年才有更深入的体会。

如果你已经意识到未来养老的压力，一定要提早开始准备，从现在收入中拿出一部分放入安全确定的养老金账户，为自己人生第三段，做好规划吧。

【写到最后】
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