疫情之前，香港保险在内地还是很吃香的。数据显示，在 2016 年高峰时期，源自内地朋友的港险新保单，累计保费高达 727 亿港元，占香港同期保费收入三分之一以上。
这几年，因疫情阻塞、内地互联网保险兴起等缘故，内地朋友购买港险的数量大幅下降。最近随着香港内地恢复常态出行，不少人都表示想去香港，顺便也看看香港保险。
这么多人对港险趋之若鹜，并非没有理由。相比内地保险，港险在某些方面确实有一些优势：

1、重疾险有分红，保额可增长内地重疾险，大多都是买时就确定好了保额，没有分红，比如买了 50 万保额几十年后还是 50 万。

2、部分疾病定义宽松为了规范市场，内地前 28 种高发重疾的定义都是行业统一的，能不能赔、怎么赔，每家保险都一样。但在香港，疾病定义没有统一的标准，各家保险公司自行定义，所以可能会出现一些病种，定义比内地更宽松。

3、美元资产配置，全球理赔香港作为国际金融中心之一，在货币的流通上，以美元和港币为主，很多保单都是以美元计价的。所以一些有钱人会将香港储蓄类保险，作为配置海外资产的手段之一。对于有钱人来说，币种配置的多样化，在一定程度上可以抵御某一币种贬值或是其他原因导致的风险，避免资产大幅缩水。另外，由于香港保险面向全球销售，自然也是全球理赔，一般在其他国家有合作的医院就行。比方说被保人在国外生病了，到保险公司认可的国外医院就诊，之后给代理人邮寄疾病诊断等资料，就能申请理赔，这对经常出国、世界各地跑的人来说，还是挺方便的。

以上就是我们总结出的 3 个港险优势，看起来还蛮吸引人的。不过，任何事都有两面，只有将两面都权衡思考，才能作出更合理的判断。

港险优势明显，可需要注意的地方也不少，总结起来主要有这 4 点：
1、购买成本高根据香港的法律，只有在香港本地签的保单，才合法；以不合规的方式买港险，属于“地下保单”，香港那边不认，也不受内地法律保护，所以真要买港险，就必须本人亲自去香港一趟。

2、健康告知严格很多人都知道，投保重疾险、医疗险等产品，要进行健康告知，如果身体状况不符合要求，可能就买不了。对得过病的朋友来说，健康告知越宽松，顺利买到保险的可能性就越大。

3、分红不确定香港的很多重疾险、储蓄险等，都带有分红，不少人选择港险也是冲着这点去的。不过，分红并不确定。

4、理赔有差别前面我们也说了，香港保险和内地保险处在不同的法律框架下，也会影响到理赔的流程。这里主要来看看港险和内地保险，在理赔时效、维权成本、理赔款兑换方面的差异。

总之，买保险最重要的是适合自己，建议大家深入分析个人情况和需求后，再选择对自己更有利的方案，切忌盲目跟风。无论哪个市场，有专业的保险顾问，也有坑人的误导销售；无论哪类保险，有高分产品，也有低分产品。

【写到最后】
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发布于2024-3-31 13:13 北京