【01、什么是保证领取】
提到“保证领取X年”,很多人第一反应是:只有前X年的养老金领取是保证的后面就不保证,领完X年以后就没有养老金可以领了。
错,“保证领取X年”的意思是至少可以领X年。
举例:复星保德信星海赢家(龙腾版)计划一,保证领取20年,假设每年可以领3万元,即保证领取60万。如果领了5年一共15万后人不幸没了,保险公司会把60万剩下未领取的45万,一次性打给受益人,这样保证至少拿到20年的钱。
那如果被保人,从60岁开始领取到80岁已领取了20年。
到81岁还活着是不是就没有钱可领了?
不是的,81岁后只要被保人活着依旧可以领取,活多久领多久。
【02、"保证领取"是否有意义】
保证领取20年,也就是说20年内被保人没了,可以一次性把未领取的保证部分拿走,可被保人活到20年以后呢,“保证领取”就没有意义了。
现代人的平均寿命趋势:从60岁开始人均寿命活过20年的概率越来越大。
此时保单中的“现金价值”更能够凸显保证领取的作用不大。
有保证领取的产品,身故后能拿到的赔偿可能更多,但其现金价值偏低。
没有保证领取的产品,其领取可能偏低,但身故或现金价值更高。
而既没有保证领取也不保证身故金/现金价值高于已交保费的,领取养老金更高。
因此养老金选择,更推荐的优先顺序:【每年领取养老金>现金价值>保证领取】。
养老金的目的是保证被保人生存期间的生活品质。
而为了养老生存金以外的目的舍弃部分养老金,确有舍本逐末之嫌。
【写到最后】
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发布于2024-3-17 10:40 北京

