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【01、什么是保证领取】
提到“保证领取X年”，很多人第一反应是：只有前X年的养老金领取是保证的后面就不保证，领完X年以后就没有养老金可以领了。
错，“保证领取X年”的意思是至少可以领X年。
举例：复星保德信星海赢家(龙腾版)计划一，保证领取20年，假设每年可以领3万元，即保证领取60万。如果领了5年一共15万后人不幸没了，保险公司会把60万剩下未领取的45万，一次性打给受益人，这样保证至少拿到20年的钱。
那如果被保人，从60岁开始领取到80岁已领取了20年。
到81岁还活着是不是就没有钱可领了？
不是的，81岁后只要被保人活着依旧可以领取，活多久领多久。
【02、"保证领取"是否有意义】
保证领取20年，也就是说20年内被保人没了，可以一次性把未领取的保证部分拿走，可被保人活到20年以后呢，“保证领取”就没有意义了。
现代人的平均寿命趋势：从60岁开始人均寿命活过20年的概率越来越大。
此时保单中的“现金价值”更能够凸显保证领取的作用不大。
有保证领取的产品，身故后能拿到的赔偿可能更多，但其现金价值偏低。
没有保证领取的产品，其领取可能偏低，但身故或现金价值更高。
而既没有保证领取也不保证身故金/现金价值高于已交保费的，领取养老金更高。
因此养老金选择，更推荐的优先顺序：【每年领取养老金＞现金价值＞保证领取】。
养老金的目的是保证被保人生存期间的生活品质。
而为了养老生存金以外的目的舍弃部分养老金，确有舍本逐末之嫌。
【写到最后】
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发布于2024-3-17 10:40 北京
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