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“三同”指重大疾病保险当中，约定对于被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故被确诊两种或两种以上的轻症/中症/重大疾病时，仅赔付其中一次的条款。
无“三同”条款：重疾不分组、无三同可使相关联疾病更容易获得二次理赔。
条款看起来很复杂，但通过举例说明就可以很好地理解。
相同疾病原因
假设小李不幸被诊断为严重急性心肌梗塞，之后接受了冠状动脉手术。如果这两种疾病都符合重大疾病理赔条款，保险公司只会支付一次赔款，因为两种疾病的原因是相同的：心肌梗塞。
相同医疗行为
假设小李因为连续加班48小时导致脑出血，需要进行开颅手术。在手术过程中，医生发现了一个良性脑肿瘤，并顺便将其切除。这符合两个疾病属于同一次医疗行为的情况，因此只会支付一次赔款。
相同意外伤害事故
比如小李发生了交通意外，导致他陷入深度昏迷，之后苏醒时全身瘫痪。这属于同一次意外伤害事故导致的结果。
看到这里，有些人可能会好奇，如果一个保险产品没有"三同"条款，那么在"三同"情形下是否一定可以多次理赔呢？
实际上，并非如此。事实上，理赔还需要考虑疾病的理赔间隔期。
通常情况下，保险公司会在没有"三同"条款的情况下设定时间限制，一般为365天。也就是说，第二次重大疾病的发现时间必须在第一次重大疾病发现时间之后365天以上，否则只能支付一次赔款。
虽然保险条款看似复杂冗长、晦涩难懂，但它们是不可或缺的部分。同时，要让客户明白，保险公司在设计产品时会考虑被保人可能发生的各种情况，并为其提供相应的解决方案。
在工作中当客户提出疑问时，我们应以合理、专业的方式进行解释，帮助他们更好地了解自己和家人的保障与利益。这样不仅有助于客户做出明智的决策，还能为我们后续的展业工作提供有力支持。
【写到最后】
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发布于2024-3-13 08:51 北京
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