条款复杂，理赔繁琐，那么重疾险还值得我们买吗？

先别急着否定，如果为了一个拒赔案件就对保险望而却步，那很容易就会一叶障目，不见泰山。本文今天就来给出详细解释和应对方法。

1，为什么会这样？

2，还值不值得买重疾

2，发现同类情况怎么应对？

【1，为什么会设这么难赔的条件？】

一路走来，类似的案例层出不断，有人得了脑中风，去理赔的时候才发现，原来不是确诊或者有后遗症即赔，得后遗症导致生活不能自理超过一定天数了才赔。有人得了突发心梗，在ICU里面走一遭回来，发现还是没有达到重疾赔付条件，得持续到一定天数没有好转才能赔。

这是保险公司为了拒赔故意刁难客户吗？

还真不是！

大家在骂保险这也不赔那也不赔的时候，要先明白重疾险的设计初衷：

首先，重疾不是确诊即赔，

第二，重疾也不代表生了重疾就能赔，

重疾这笔给你的钱设计的本意并不是用来治病的，说白一点，得对日后比较长一段时间的工作或者生活造成严重影响，才会得到赔付。

举个例子，我门翻了很多其它公司条款发现，平安，国寿，信泰等大部分保险公司条款里面，对于心衰四级持续180天，基本都有这个180天的天数赔付限制。

那为什么要设置这个180天呢？

因为在临床医学上，即使有些疾病当时非常严重，但还是有可能在治疗之后变轻甚至治愈，而事件的记者当时也咨询了权威的医学专家，表明心功四级通过积极干预治疗，也是有变轻的可能性的。

所以这个180天，我们可以理解为是保险公司给到客户的一个是否可逆的观察期，要通过这个足够长的观察期，确定是逐渐好转还是越发严重并不可逆，

同类的还有脑中风后遗症，脑中风患者在症状稳定后需要对遗留症状进行康复训练，约30%-50%的患者经过三个月到一年的看护和功能训练后后遗症状会有比较明显的恢复。因此，严重脑中风后遗症的定义中也设有180天的限制。

【2，重疾险还值得买吗？】

你可能会说，重疾险要求太苛刻了，一定要人家治不好才赔，这还值得买吗？我也能理解，大家花了不少钱买保险，生重病了居然都没有得到这个赔付的心理落差，

但是反过来想，重疾险及重疾定义其实在设计时都是考虑把发生概率考虑进保费成本里面的。如果不是严重影响或者无法逆转就能轻易获得赔付，那就意味着保费超级贵或者保单超级不稳定。

我们买保险不是为了能赔才买，而是为了发生意外时候这个损失是不是严重影响到家庭的财务稳定，需不需要用保险这个工具转移风险而买，所以买保险更应该考虑的是不能承担的风险，重疾险，就是为了转移这个不能承担还有影响极大的风险而存在的险种。

【3，以后遇到类似拒赔怎么办？】

而且随时时间的发展，医疗水平不断进步，重疾险当初的的条款设置不免遇到滞后性，跟不上如今的医学发展水平，以后也不免也会遇到同类情况？那真遇到的时候，我们是不是有理也说不清了呢？

大家不用担心，理赔没有这么可怕，如果真遇到同类情况，我们要做好以下三点：

1，必要的时候，依靠法律，争取通融赔付。

2，单一险种无法解决所有问题，综合配置保障方案是非常重要的。

3，找个专业靠谱的经纪人也非常重要。

保险经纪人独立于保险公司，是基于客户的利益帮客户争取合法权益的，一个懂条款和法律法规的专业靠谱的经纪人，可以在客户与保险公司发生纠纷时，帮客户在晦涩难懂的条款中快速找到突破点，并站在客户的角度，帮助客户争取最大的权益。
以上是对您问题的解答，保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，也可以加一下我的微信，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-2-26 08:48 北京