年金险和终身寿险的区别是什么?
一、理财属性不同
年金险与终身寿险的理财属性有所不同,其主要表现在以下几个方面:
1.收益稳定性:年金险是以缴费一次性或分期缴纳方式购买的保险险种,可以获得年金金额始终不变的现金流回报;而终身寿险则是以缴纳保费为基础,在保险期间内可享受额外分红和市场利率的浮动回报,收益相对不稳定。
2.投资方式:年金险多数采取固定收益类保险资产配置,例如政府债券、银行存款等,以保证成熟后能按时足额兑付年金。而终身寿险则是采取多元化投资策略,投资于股票、债券、房地产等多个领域,以获取更高的回报,也就意味着资产规模更大,但风险更高。
二、保障周期不同
年金险和终身寿险在保障周期上存在较大差异:
1.年金险的保障期限为自交纳保险费后某个特定日期开始,终止于投保人死亡或保险合同约定的终止时间。年金险是对付老年期的一种理财方式,对于消费者来说,以60-65岁为起始期交延期10年或更长时间的年金型退休储蓄保险合同最为适合。
2.终身寿险是长期保险,对投保人一生的保障,故称为终身寿险。投保人在缴付保险费期间内,如不幸身故,保障金将根据合同约定支付给指定受益人;如果投保人安然无恙,他/她将在投保人年满80岁以后享受相应的领取保险金或分红。
三、费用赔付比例不同
由于年金险和终身寿险的保障周期和投资理念不同,所以它们的费用和赔付比例也存在一些差异:
1. 年金险的赔付率高于终身寿险,因为它们在保障周期中没有利润浮动。即使无论市场环境和利率如何变化,年金险的收益率和保险人保障的收益率是同步提高的,所以年金险的赔付比例高于终身寿险。
2. 终身寿险的费用率低于年金险。终身寿险是长周期保障,人寿保险公司需要将风险分摊到很长一段时间内,因此在每期缴费的时候需要经过精确的风险评估,以确保保费能够平衡收益,所以它的费用率要低于年金险。
原则上,不建议大家随意购买保险,保险具有一定的特殊性,每个家庭每个人适用的保险都不一样,建议详细咨询后再选择购买保险!如有需要欢迎点击右上角添加我的微信与我进行沟通,避免踩坑。
发布于2023-11-27 21:05 北京