您好，商业年金险有必要买的，首先年金险有它的优势：本金安全、强制储蓄、适度收益、保证持续稳定的现金流等。可以有效解决养老需求。 劣势就是：保费较高，回报率没有理财产品高以及会面临通货膨胀的风险。

不能购买商业年金险的人有：

1.健康保障尚未补充的人。买保险应当是优先健康保障、后养老理财。因此，如果个人还没有全面的健康保障的话，那么建议先完善健康保障后，再考虑购买商业年金险；

2.临近退休的人。比如50多岁临近60岁的人，就不适合买商业年金险。如果年金险附加万能账户，那么还需要时间才能回本，如果个人53岁，想要55岁或者60岁的时候就开始领取年金，那么商业年金险此时其实还未回本或者刚刚回本，没有产生增值，此时部分领取，会影响增值，不利于长期收益；

3.非专款专用的人。如果投保商业年金险并非是专款专用，既不是用于养老，也不是用于孩子教育金领取，而只是将年金险作为理财产品的话，那么其实是不适合买商业年金险的；

4.会理财的人。如果自己会理财，那么可以通过其他的理财方式让钱生钱，毕竟商业年金险虽然有收益，但是却比不上理财；

5.不会理财，但拿不出至少25万保费的人。也就是保费预算不充足的人，毕竟商业年金险的保费较为昂贵，所以若是保费预算不充足，还是建议不要盲目购买商业年金险；

6.不会理财，能拿出至少25万保费，但这笔钱是用于维持日常开支或未来要用的人，比如未来需要购车买房的话，那么建议不要投保商业年金险，毕竟商业年金险更适合长期持有，若是中途退保，那么会有经济损失；

7.想要投资的人。从投资角度买商业年金险，本身就不是划算的选择，因为商业年金险的初始本金在几十年后来看的话其实还是太少；

8.急用钱的人。购买商业年金险，一般还需要占据一部分现金流，而且其前期现金价值很低，所以投保时，还需要做好5年、10年都用不上这笔钱的准备再买；

9.夫妻恩爱。商业年金险其实更适合感情不好的夫妻，将婚前财产存入商业年金险，让父母做投保人，自己做受益人，即便将来离婚，这笔钱也不会被作为夫妻共同财产被分割；

10.想要一张保单解决所有问题的人。保险可以解决的问题很多，但是对于不同的家庭条件、解决不同的问题，需要的保险产品并不相同。而商业年金险最大的特点就是专款专用、目的性强，仅适合针对性的解决诸如养老、教育金的问题。

以上就是我的一些建议，希望可以帮到你，术业有专攻，如果还有不清楚的问题，您可以添加我的微信，免费为你提供专业的指导。我司上市公司，竭诚为您服务！

发布于2023-10-22 12:58 免费一对一咨询