选择百万医疗重点从这5步入手:
基础保障、续保条件、外购药保障、增值服务、免赔额
而等待期、犹豫期、质子重离子、医院等级这些责任,多半是锦上添花,主要还是看个人偏好。
1.四大基础保障齐全、完善
百万医疗险最基础的保障有四类:住院医疗、特殊门诊,住院前后门急诊
一般住院,检查费、药费、床位费是标配,住院医疗责任能涵盖。
如果病情再严重些,比如癌症,门诊的化疗、放疗、免疫疗法,特殊门诊可以报销。
另外,生病到住院,往往都有个过程,住院前后的门诊花费,可能也是不小的开支。
所以,一款优秀的百万医疗险,一定要把这4项保障都包进去,少了任一项都可以直接拉黑。
2.保证续保20年最佳
医疗险基本都是1年期产品,最大的不确定性在于:今年买了,明年还能买得到吗?所以续保条件尤为重要!
常见的续保类型有三种,我的建议是:20年保证续保>5年、6年保证续保>无保证续保约定
优先选择20年保证续保的,只要买了,就能一次性锁定20年的长期保障。
说个简单粗暴的结论:保证续保的产品,在续保条件上天然优于一年期产品。尤其是20年的,保额够多,价格也够便宜!
在这期间,无论是发生健康问题,还是产品下架,都不会影响保障的延续性。
3.含外购药(靶向药)且报销比例高
医院没有,需要去外面购买的药,就属于外购药。
不少癌症病人,为了减轻化疗、放疗的痛苦,都是靠靶向药续命。
但靶向药很贵,有时候医院也会面临「没药」的局面。
如果百万医疗险保障外购药,巨额药费能得到不错的报销,能有效环境患者的经济压力。
4.必要的增值服务没有缺失
医疗险近些年的增值服务很多,但实用的就那几项,
比如就医绿通,可以帮忙在医院排队挂号;垫付服务,住院时,可以提前给一些医疗费,减轻患者的经济压力。
实用的增值服务可以解决看病难、费用贵、理赔难等问题;不实用的比如基因检测、牙齿清洁等,这些即使自己购买,价格也不贵。
增值服务自然是越多越好,但是羊毛出在羊身上,若是因为这些服务让医疗险的价格翻倍,便不划算了。
5.免赔额越低越好
百万医疗险基本都有1万元的免赔额,这点大家都一样。
还有一些产品家庭共享免赔额、多年共享免赔额、免赔额递减。
不过,纵使保险公司花样再多,只要记得同等条件下,免赔额越低越好!
以上就是对选择百万医疗的一个简单说明,根据预算和需求进行选择就好,重点可以看一下蓝医保/医享无忧、好医保20年版、平安e生保如果还想了解对比其他单品,欢迎来找!
若是不知道怎么根据自身情况选择正确的保险,又担心后期出险理赔等问题,也可以联系我,为您制定方案
刘玉蓉|医学学士
16年保险管理经历
6年企业咨询经验
家庭和企业⻛险管理顾问
万信风险管理事务所创始人
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发布于2023-10-16 12:55 阿拉尔