NO1、基金定投
基金主要投资于股市,而股价是起伏不定的。基金定投的好处就是即使在最高点入场,你只要有耐心,也能获得较高的年化收益。
而A股市场熊长牛短的特点十分明显,无止盈点,到了收益90%还不走,等到股价下跌再卖出就来不及了,从而造成不小的亏损。故基金定投的赎回秘诀是“止盈”。那么,具体的止盈目标是多少?
众所周知,定投是长期投资,止盈点不宜过低,以免影响总收益。而就历年经验来看,A股一旦进入牛市,涨幅会比较大,如2006年—2009年、2014年10月—2015年6月等,大牛市的涨幅基本超100%,故较长周期的定投(5年左右),设置止盈40%—50%比较合适。当然,止盈幅度不是越大越好,若是用力过猛却达不到,定投就没有意义。
如果你是在大牛市时入市(受股市高涨情绪影响),并确认市场已有很大涨幅,建议降低止盈点,设置在20%—30%左右为宜。制定好止盈点后,可以照此来调整每月定投金额,如定30%为止盈点,那么到30%时每月就不再投入新的资金,到40%时就可以开始赎回,到50%就考虑全部赎回,等到跌回正常范围再开始重新投等。
值得注意的是,虽然设置止盈点是定投不可或缺的一部分,但方法都不是万年不变的,我们需要根据市场情况及时调整。
NO2、非基金定投
如果我们在基金投资时,没有选择定投方式,那就非常考验个人的投资眼光和魄力了。一般来说,股票型基金和偏股型基金是作为股票类资产的投资来看的,故在赎回时应以股票资产的判断来定。通俗点讲,就是你觉得股市涨得差不多了,快要接近临界点走下坡路了,就可以考虑卖掉一部分或全部的基金。这跟基金的表现无关,全在你个人判断。
但是,我们也知道,没人能准确判断股市的涨跌走势,即使是股神巴菲特也难以预判。对此,你也可以在这两种情况出现时考虑赎回基金退场:发现周围多数人连续几个月都在关注股市,或者是偏股型类基金和ETF基金(交易型开放式指数基金)的规模大幅度上涨(参考季报)。
NO3、魔镜智投
如果觉得以上步奏都太繁琐,操作起来比较困难。那么,你也可以选择凤凰金融平台上的魔镜智投版块的产品,如三国争霸策略产品、牛熊轮动策略产品和金股轮动策略产品等。
以三国争霸策略产品为例,它实行的是三产业轮动策略,本策略包含天弘中证100、医药等基金,按19日涨幅规则轮动,市场上涨时持有强势指数基金,下跌时持有货币型基金控制风险。而且,这个过程是基金策略通过精密的算法智能捕捉最佳标的、自动换仓的,无需人工操作。
而就收益而言,三国争霸策略产品的成立以来收益为82.66%左右,如下图所示。对于一般的基金投资收益而言,还是比较可观的。
发布于2018-11-11 17:46 成都
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