您好。

个人养老金属于国家推行的一项新政策，其目的主要在于让我们个人也提前为退休后的生活做一定的储备金规划。所以才联合各大商业推行了个人养老金账户试点政策。

一开始还不是所有的城市都有这项业务，不过目前已经推广至全国。

如果非要说这个业务有什么“危害”，可以认为，存进去的钱在法定退休年限之前是没有办法支取的。也就是提前锁定了存进去的钱的流动性。

但相对应的，参与个人养老金账户的人会根据年收入和存进去的金额，进行对应的退税补偿。也就是说，如果认可为自己老年生活做一定储蓄而放弃了现在的流动性，是可以享受折扣存钱的福利的。

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发布于2025-2-12 16:11 北京

您好，银行叫开个人养老账户没有什么危害。 虽说个人养老金账户是我国设立的一种保险,但是具体是否开通账户、是否缴纳费用等,都是以参保人员意愿为主的,不存在强制性。

开通个人养老金账户的好处：

1、灵活性高。

个人养老金相对比较灵活，它并不是强制养老保险，大家有钱就可以交，没钱就可以不用交。或者交了一段时间之后突然收入紧张没有钱了那也可以暂停，等以后有钱了再继续交。

2、安全稳定。

个人养老金账户以个人管理为主，大家在建立个人养老金账户之后，可以在个人养老金资金池当中选择一些符合条件的理财产品。

3、具有强制储蓄，让资金真正为养老服务。

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发布于2023-8-19 18:42 免费一对一咨询

2022年11月25日个人养老金开户政策正式启动，各大银行都在积极推动，每个银行都有不同的补贴政策。

▪️那么这个究竟是怎么回事呢？

个人养老金是政府政策支持,本人自愿参加,商业化运营的补充养老金制度。
所谓的补充养老金,是在缴纳基本养老保险的基础之上,个人自愿参加,费用全部由个人承担,实行个人账户完全积累,国家给予税收优惠的一种个人养老金制度。

1.什么是个人养老金账户？

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。

这句话对我们普通人而言，我的理解就是开通了一个电子账户，跟我们在银行里边建户是一样的逻辑。

2.个人养老金账户开通后必须往里边存钱吗？

不用，目前这就是一个个人账户而已，是否存钱，存多少完全取决于自己，目前存款上限是12000元每年。

3.个人养老金账户里边的钱可以随时取用吗？

不可以，账户里的钱得达到退休年龄，且到达领取年龄才可以取出来，是否可以一次取出来没有明确说明。

4.养老金账户里的钱能干什么？

可以存储，买基金，买商业保险，可以根据自己的需求进行分配，投资有风险，购买需谨慎。

▪️为什么会推荐养老账户呢？

个人养老金需要开设两个账户,一个是个人养老金账户,另一个是个人养老金资金账户,这两个账户都可以在银行办理资金账户时一次性办理

目前全国只有23家银行能办理个人养老金资金账户，取得了个人养老金账户开户资格的银行,这是金融业务的一个拓展,也是银行增加营业收入的一种新渠道。

由于个人养老金制度还处于开户阶段,自然成了有资格开户银行争抢的蛋糕。

哪一家银行开户的人越多,今后争取到个人养老金存款也就会越多,为银行的流动性拓展新的空间。

目前全国能参加个人养老金的城市只有36个,还处于初步实施阶段,由于参加个人养老金的人,必须是缴纳基本养老保险的人员,没有参加基本养老金和已经领取养老金的人,是不能参加的,所以参加的范围比较有限。

在这个有限的范围之内,哪家银行的服务好,政策比较优惠,意味着这家银行就能得到更大的市场份额。

个人养老金每年缴费的最高限额为1.2万元,对于个人来讲：
一是可以在每年最高可以增加1.2万元的专项扣除,少交个人所得税
二是个人所得税取得的利息收入、投资理财收入不缴纳个人所得税
三是今后在领取个人养老金时,统一按照3%的税率扣除个人所得税。

与个人长期存款、定期存款相比,税收的优惠力度更大,收益更高。

对于银行来说
由于参加个人养老金的人要在该银行开设的资金账户上存款,虽然最高每年只有1.2万元,办理的个人养老金资金账户越多的银行,资金存款的蛋糕就会越大,用于投资理财的资金规模就会越大,可以取得规模效益,除了计入个人养老金账户的投资收益外,银行可以取得一定的手续费,增加银行的营业收入。

由于个人养老金必须在达到法定的退休年龄才能领取,所以个人养老金账户的资金存款,比定期存款、长期存款的期限更长,银行使用资金的时间也比较长,银行的资金流动性更加充足,有更多资金投放市场,给银行带来更多更高的收益。

这对于银行和参加个人养老金的人来说,都是一个双赢的格局,这就是银行比较积极开户的原因所在。

▪️到底该不该买呢？

这个钱一旦转入个人养老金账户，就不能随时取出来了，只能等到退休（或者丧失劳动能力等在个人养老金管理办法中规定的情况）才能取出，意味着将这笔钱的流动性锁死，一旦自己需要用钱的时候，就比较麻烦，而钱在自己的银行账户，则流动性比较高。

对于中高收入的人群来说，是可以节税的，比如全年应缴税所得额在14.4万至30万元，一年就可以节税2400元，如果缴20年，也可以节税4.8万元，收入越高节税越多，最高每年可节税5400元，虽然说会失去流动性，但对于中高收入人群来说，这笔钱本来就花不到，可能平时也是用于理财之类的，只不过是换个地方存放而已。

所以，享受税收优惠的代价是流动性锁死，这个需要个人权衡使用

因此，无论对于社保养老，养老金账户，商业年金养老保险，最终都是在解决养老问题或者长寿风险，可以比对选择

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发布于2023-10-12 16:45 阿拉尔