您好，给自己投保一份爱心人寿百岁人生 (禄享版)养老年金，这款产品是不错的！爱心人寿-百岁人生（禄享版），网名乐养多，是一款高领取、高收益率的养老年金。因为保险产品不像银行存款，它的收益率是通过计算现金流的内部收益率 IRR 而得来的，属于复利。这款产品的养老年金有着灵活的领取方式，大家可以参考自身情况去合理选择按年领取或者按月领取，更好地帮助自己稳定养老。出生满7天 - 69周岁这个承保年龄区间的朋友是完全可以投保养老年金的。

爱心人寿百岁人生 (禄享版)养老年金的好处：

1、高领取&高现价

爱心-百岁人生（禄享版）具有高领取、高现金价值的特点，可以提供两种功能：

① 解决补充养老金的问题。

② 退保的现金价值高，随时可以给出一笔周转的钱。

提示一下， 市场上多数养老年金的现金价值到了80岁以后就归0了。

只有少数产品的现金价值是终身有的，但在这类产品里领取的养老金高的，选择并不多。百岁人生（禄享版）在其中属于比较亮眼的。

2、退保多赚一笔

部分客户，对于禄享版这种终身高现价的产品，有种奇思妙想，就是在临终前退掉，多领一笔退保金。

其实我也和不同人聊过，有的觉得到时候可能都想不到这件事，或者来不及这么操作，有的认为这操作不错，可以多领一笔钱。

因为爱心-百岁人生（禄享版）的身故金只保证回本，所以如果可以退保，对收益率影响还挺大的。我们举个例子看一下：

小王，在30岁分别购买长城-明爱金彩与爱心-百岁人生（禄享版），每年交10万，交5年，选择从60岁开始领取，我们看一下两者的IRR收益率曲线：

身故前如果退保可以获得高现金价值，从而拉高了年金险的IRR

可以看到，蓝色的长城-明爱金彩IRR曲线是高于淡橙色的爱心-百岁人生（禄享版）；

但是，如果小王在身故前采取退保操作，因为退保获得了高现金价值，多了一大笔钱，拉高了收益率IRR。

百岁人生-禄享版的收益率曲线从淡色的位置提升到了深色，在85岁之前反超了明爱金彩。

可以看一下，市场上领取金额高、收益率也高的养老年金险：

提示：以上年金险IRR建立在理想状态-可以退保的基础上。

可以看到，爱心-百岁人生（禄享版）的收益率（红色曲线）在大部分时间是领先的，而且86岁就超过了4%。

3、年龄50岁人群，领取与收益都不错

首先提示一点，这款产品，男性55岁也可以领取。

举个例子，老张50周岁，手边有50万，想给自己买一份补充养老金，尽快能领取。

如果选择一次性交50万，买百岁人生（禄享版），从55岁领取：

5年时间，每年领3.2万，即每个月领2720，相当于投入的6.4%，领一辈子。

从IRR收益率来说，80岁退保有18.125万，换算成IRR达到3.91%，超出了大部分养老年金的收益率水平。

（毕竟上面的 IRR 来自固定收益型的年金险产品，是安全可靠、确定收益的。）

以上就是我的解答，如果您近期想购买保险，又担心遇到坑，可以在线添加我的微信，专业的事要交给专业的人，我们将会为您提供更具针对性的建议。

发布于2023-7-20 08:34 北京