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余额宝等货币基金T+0赎回上限1万，基金理财应该如何应对？

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余额宝等货币基金T+0赎回上限1万，基金理财应该如何应对？

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资深陈顾问

期货周经理期货

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方案有二：第一是多买几只货币基金来满足短期流动性需求，第二是寻求新的替代品。融360理财分析师刘银平表示，如果投资者认为每天快速赎回1万元的额度限制不够用，有两点建议，一是同时在多个渠道购买多只货币基金，比如同时在5个理财平台购买5只货币基金，每天就可以快速提现5万元；二是如果金额比较大的话，可以考虑银行的T+0理财产品，也称为开放式净值型产品，一般没有金额赎回限制。比如招商银行的朝招金，购买门槛是10万元，支持快速赎回，工作日16:30之前赎回，本金实时到账。

对于单纯作为现金管理的普通投资者，其实没有太大的影响。目前每日一万元的额度，基本能够满足日常即时消费，限额也不影响货基普通的T+1赎回，不需要特别应对。如果确实经常需要临时大额资金周转，那么一是可以多渠道购买不同的货币基金。二是可以选择其他产品作为资金管理工具，比如活期存款和T+0的银行理财。

发布于2018-7-24 17:26 北京

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资深宫经理资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业8年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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证券宫经理股票

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在余额宝购买限额以后，又迎来了赎回限制，又让余额宝老铁们扎心了。6月1日，证监会与央行联合发布新规，互联网货币基金T+0赎回提现单日最高1万元，也就是同一平台同一货币基金，快速赎回提现额度不超过1万元，7月1日开始实施。

发布于2019-2-12 16:48 北京

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资深陈顾问股票

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在余额宝购买限额以后，又迎来了赎回限制，又让余额宝老铁们扎心了。6月1日，证监会与央行联合发布新规，互联网货币基金T+0赎回提现单日最高1万元，也就是同一平台同一货币基金，快速赎回提现额度不超过1万元，7月1日开始实施。

按照最新出台的政策，余额宝T+0快速赎回单日额度不能超过1万元。实际上，在5月14日的时候，余额宝就对提现服务进行了调整，规定从6月6日开始，转出到银行卡当日快速到账额度从每日限额5万调整到1万，转出到银行卡普通到账服务(第二天到账额度)和消费支付等不受影响。

据余额宝据数据显示，大部分投资者放在货币基金里的钱不超过3000元，但是对于大额资金用户，还是受到了比较大的限制。

除了余额宝，理财通货基、微众银行活期、网商银行余利宝、京东小金库等，以及天天基金网销售的货基产品，都可能受到此政策的影响，大家都被限制快速赎回了。

对于这一新规如何应对，一个是可以分散投资，在各个货币基金平台分别投资不同的货基产品。比如你一天最大赎回金额在5万元以内，就投资5个货币基金产品，另一个办法就是投资银行T+0产品，因为新规对银行类的货币基金并不受此政策限制，每天快速赎回额度仍旧是5万元。

发布于2018-7-24 16:57 北京

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严经理股票

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您好，我司理财品种多样，能满足各种需求，欢迎详谈。

发布于2018-7-24 16:58 苏州

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钱枫股票

帮助4104 入驻9年经验丰富

这个是为了限制基金规模的扩张，投资顺利

发布于2018-7-24 17:05 青岛

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波段擒龙股票

帮助1.2万好评662 入驻8年

6月1日，证监会就联合央妈针对货币基金再次出台了新政策，对货币市场基金在互联网销售、赎回相关服务中产生的问题进行了规范。

其中，与投资人最密切相关的一点是：“对单个投资者持有的单只货币市场基金，设定在单一基金销售机构单日不高于1万元的“T+0赎回提现”额度上限”。啥意思呢？

举个例子：小明手头持有某货币基金2万元，今天因为要还信用卡，小明想从基金账户赎回1万5千元，以前呢只要选择快速提现，一般2小时内钱就能到银行卡，随用随取特别方便；但现在受限于新规定，最多只能有1万元当日到账，另外5千元只能在下一个交易日到账。这样一来，小明当天的信用卡还款可能受到影响。

大家肯定会吐槽，t+0赎回很方便啊，为啥要变呢？

其实，“T+0赎回提现”本就不是基金管理人或基金销售机构的法定义务，市场上绝对大多数开放式基金（除QDII外）都是t+1日赎回到账，货币市场基金自然也不例外。直到2012年，大家出于市场竞争，才效仿银行理财为投资人提供这样一项“即赎即用”的增值服务。

表面上看，“T+0赎回提现”满足了投资者无限流动性的预期，但其背后的“垫付”风险也不容忽视。因为要实现“即赎即用”，必须由基金管理人、基金销售机构或支付机构，通过自有资金或银行授信资金，先行给投资者垫付赎回款，之后再由垫支机构获取赎回款和相关收益。

按照理论测算，如果日均赎回量为货币基金规模的5％，垫资规模大概有4000亿元。这可不是一笔小钱，垫支机构所面临的财务压力可想而知。一旦垫付资金不足，将直接引发更为严重的流动性危机，甚至造成“市场踩踏”。

另一个被大家忽略的风险是，只有银行才具有为T+0赎回提供垫支服务的业务资质，也就是说目前很多互联网“宝宝类”货基对接的第三方支付机构是在“无照垫支”。因此，这次的新规还明确了：“除取得基金销售业务资格的商业银行外，禁止其他机构或个人以任何方式为“T+0赎回提现”业务提供垫支。”

毫无疑问，靠快速赎回雄霸市场的“余额宝”或许是这次货基新规重点打压的对象。不过早在5月份的时候，支付宝就已经率先对余额宝赎回额度进行了相应的调整：从6月6日开始，转出到银行卡当日快速到账额度从每日限额5万调整到1万，为投资者给出了适应时间。

对咱们普通投资者而言，虽然货币基金的投资限制越来越多，感觉上是牺牲了便捷性，但资金的安全性确实进一步提高了。对货基赎回新规，大家还是应该鼓掌欢迎。

当然，如果想继续保持手中货基的流动性，也不是无路可走，比如多持有几只货基啊，不要把“鸡蛋都放在一个篮子里”就是啦。

发布于2018-7-24 17:54 重庆

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杨扬经理股票

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你好，你可以选择其他的投资基金的渠道，为什么非要在支付宝上投资呢

发布于2018-7-25 00:18 成都

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证券金融7 股票

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有个办法你试试，先把余额宝里的基金转入支付宝账户，然后转入网商银行活期账户，再转入你的银行卡实时到账。

发布于2018-8-3 17:03 武汉

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首席杨经理基金

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我司理财品种多样，能满足各种需求，欢迎详谈。

发布于2018-12-17 11:06 成都

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资深小陈股票

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根据相关调查数据显示，余额宝户均持有额度仅为3000元左右。按照这一数字来看，目前余额宝90%以上的用户其实没有啥感觉的。个人觉得，货币基金调整T+0快速赎回额度为1万元，或可对于极少数的VIP用户造成一点影响。不过，由于货币基金T+1普通到账并没有受到影响，因此完全可以提前做好提现的准备。从这个角度来说，也就没有多大关系。

另外，近期余额宝通过不断升级服务，引入博时基金和中欧基金及华安、国泰基金等四家大型基金公司旗下的货币基金与天弘余额宝基金共同为用户提供服务。余额宝用户购买新上线的基金不限时、也不限额，更加方便了用户的购买，但大家期盼的竞争之下的高收益却没有到来，反倒是每一天都在下跌。我想这才是投资者更应该关注和引起思考的。

至于，今后大家怎么理财，要多考虑一下货币基金的年化收益率，以及风险防范问题。而非货币基金T+0交易日到账的事，因为这根本无关紧要的。从余额宝上市以来就是大家零钱理财和消费支付的一个帮手，本就不是大额理财产品的首选。说实话随着近日收益率的持续下滑，要想稳定获得高一点的收益，就要考虑其他平台的货币基金产品了。即使大家相信马云和余额宝，也并不影响大家合理化的进行资金配置。

发布于2019-1-7 16:56 拉萨

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