您好，华夏东方红3号加万能账户还是不错的，收益很高的！华夏东方红3号属于典型的快返型年金险，第5年开始就可以领取基本保额，保障终身，活多久领多久。资金回笼快，着急用钱就领取，不着急就转存到万能账户，复利生息。总保费累计10万以上，可以附加保底3%的万能账户——金管家（钻石增强版）。起投条件也很nice，3000保费就可以投保，当然如果想附加金管家万能账户，则需最低5000元，缴费20年。万能账户最多可以放20万。每年交1万，交20年，万能账户最多可以放100万。真的很香！

金管家（钻石增强版）万能账户的亮点：

【亮点1.身故有杠杆】：金管家是终身寿形式，而非市面上常见的年金险万能账户，“格调不同”意味着一个身故带杠杆，一个没有。

比如，38岁的L先生手里有100万，50万存银行存款，50万给自己配置了金管家年金险，第二年在加班时不幸过劳死。

妻儿伤心之余，可以拿到L先生银行50万存款+利息，以及万能账户支付的80万的身故保险金（18-40周岁160%的给付系数），这是终身寿型万能账户的优势。

【亮点2.保底利率3%，现行利率4.9%（复利）】：

上可浮动，下有保底，这就相当于一个保底年利率3%的余额宝（零钱通），现行是4.9%的利率，万能账户是按日结息，按月计复利，实现利滚利，在自己的账户里随时可以看到资金状况和结算利率。下图是同事金管家万能账户的收益：

【亮点3.存取灵活】：市面上的万能账户，取钱都会受到20%的限制，但是这款没有20%的限制，想用钱也不会被限制，非常方便。这个真是稀有，也是吸引我的亮点之一。

举例：某万能账户里现在有30万，如果想用钱，一次最多只能拿回20%，也就是6万，想用20万就只能退保，但是金管家没有这个限制，只要拿回小于30万都可。

【亮点4.手续费低】：

①趸缴、追加、转入：金管家无论是趸缴、追加还是转入均要收取1%的手续费，目前市场上趸缴一般收取2、3%手续费，这款算是比较低的，追加一般都是收取1%的手续费。

因为这款产品趸缴、追加手续费都是1%，建议追加越快越好，因为保险公司的结算利率通常都是，高开低走，开始比较高，慢慢就会降低。比如这款万能账户，2019年结算利率为6%，2020年4月份降到5.75、5.5%、5.3%再到5%，今年6月份降到4.9%。

所以越早追加，越早可以享受到高收益。

②退保或领取费用：退保或者从万能账户部分领取，前5个保单周年：收取3%/1%/1%/1%/1%的费用，第6年开始不再收取退保或者提取费用。

一般来说，市面上的万能账户的提取费用都是差不多的，基本上前五年都是需要提取费用的，一般是按5%、4%、3%、2%、1%。

收费越低越好，这么一比，金管家收费要低不少。

【亮点5.万能账户里的钱可抵交保费】：万能账户里的钱可以用来抵交保费，且没有任何手续费。

依旧是38岁的LOL先生，大厂程序员，年交10万，交10年，第5年开始返40100元，不领取，这笔钱直接进入万能账户，第7年末万能账户有12.61万（按照3%保底利率），第8年的保费，LOL先生可以选择用万能账户直接抵交10万，剩下的钱在生息。

以上就是我的解答，如果您近期想购买保险，又担心遇到坑，可以在线添加我的微信，专业的事要交给专业的人，我们将会为您提供更具针对性的建议。

发布于2023-4-12 08:49 北京