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年金保险怎么现金价值越来越少？这是怎么回事？

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资深赵经理

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年金保险现金价值越来越少，主要是下面两个原因：

自己领了钱：
• 退保：退保就是你不想保了，让保险公司结束这份保险合同。保险公司会按合同规定，扣掉一些该扣的钱，把剩下的现金价值还给你。一旦退保，保单现金价值就没了。要是退保前你还从保单里拿过钱，那现金价值就会一直变少，最后保单可能就没什么价值了。
• 部分领取：很多年金保险允许你在符合条件时，从保单里拿一部分钱出来用。每次拿都会直接让保单里的现金价值变少。要是你拿的次数多、金额大，而剩下的钱产生的收益又补不上你拿走的部分，现金价值就会越来越少。

保险产品本身的设计：
• 年金怎么发：有些年金保险是为了让你退休后能有稳定的钱花，所以在前期会把你交的保费，多留一些用来准备以后给你的年金。这样一来，前期现金价值就长得慢，甚至开始给你发年金后，因为发的钱比剩下的钱赚的利息还多，现金价值就会慢慢变少。
• 特殊的给钱情况：有的年金险有一些特殊规定，比如到了某个年龄给祝寿金，保险到期给满期金。当这些情况发生，保险公司给你钱时，就会从保单现金价值里扣。要是保险期间内多次出现这种给钱的情况，而且给的钱还不少，现金价值就会一直减少。
• 提前退保要罚款：有些年金保险合同为了让你一直保下去，规定要是你在一定时间内退保，除了要扣手续费，还得交额外的惩罚费用。这些费用一扣，现金价值就更少了，你损失也就更大。

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发布于2025-2-11 10:41 北京

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您好，年金险现金价值越来越少是因为前期投保人持续缴纳保费的时候，现金价值会越来越高，当缴费期满，投保人停止缴费，开始领取收益的时候，保险的现金价值确实是会越来越少的。但是年金险现金价值的减少并不影响消费者领取年金险的收益，因为现金价值是退保才能拿到的钱，不退保是取不出来的，当交期已满，可以定期领钱的时候，几乎不会有消费者选择退保拿年金险的现金价值，这样无疑是捡了芝麻，丢了西瓜。

年金险特点是什么?

1、有远远不断的现金流，实现保本增值，年金是保证定期、持续地支付，形成稳定的现金流，是以被保险人的生存作为保险金给付条件的，按照约定的年龄，按年、季度或月进行领取，现金价值和领取数额就是固定明确写进合同。

2、强制储蓄，年金保险是具有强制储蓄，提前支取可能有损失，避免冲动消费，以年交方式提前积累，可以积少成多，防止不必要的挥霍。

3、保障期限长，持续稳定，年金险保险的保障期是保到身故，或者保都某一个年龄段，保障期长。到了返还期后，持续不断的有返还金。

4、可以进行资产传承，相当于是把财富以保险合同约定的年金领取方式(从何时开始，以何种频次，以多少金额)，按期、分批地传承给指定的受益人，因为年金险的保险金给付的时间、方式、过程、结果都能有很好的确定性，进而可以对保险金起到很好的保护作用。

5、复利滚存，因为买年金险必然看最后能有多少钱到手上，复利和时间的双重加持，让年金险做到钱生钱。

6、安全性高，年金险可以保障本金安全，收益稳定、持续增长。

7、实现资产专款专用，通过保单实现资产隔离，不被分割。

8、重疾+养老搭配全面，实现基础疾病保障，后续通过年金养老来提升人生后半段生活品质。

9、享受养老社区保障，年金险可以为将来的品质养老提供更好的保障，有的保险公司对进入养老社区有保费要求，需指定产品进行投保，大部分是年金保单。

10、提供稳定现金流，年金险释放的现金流也是收入的延续。

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