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所谓国债逆回购,本质就是一种短期贷款。也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。
国债逆回购收益怎么算?计算公式:到期收益=(投资金额×成交时的年化收益率÷365×投资天数)-(投资金额×手续费率)
比如,CC手上有10万块,以10%的年化收益率在上交所做了3天期的国债逆回购品种(204003),手续费为投资金额的0.003%,那么到期收益就为:
到期收益=(100000×10%÷365×3)-(100000×0.003%)=79.2元
比放银行或者券商账户还是要划算多了。
国债逆回购的优缺点优点:
一是无风险,融资方在进行回购融券前,必须申报足额的质押债券,而这些质押债券被过户到质押库中,不可以卖出。
二是收益高,债券逆回购收益率由市场决定,而在绝大多数情况下不仅高于银行活期存款,还高于银行同期无风险理财产品的收益。
三是方便快捷,直接通过网络、电话等方式委托,方便快捷。另外,在证券交易所交易的不同期限的债券逆回购品种多达9种,交易活跃的也至少有3个品种,选择余地较多。
四是收益率会比较高,在月底、年底、新股发行等资金面紧张时期,收益率会更高,历史上曾达到过57%。
缺点:
1. 逆回购的利率由资金面紧张程度决定,波动大,能不能有高利率很难预料。如果长期把大量资金放在股票账户里做逆回购,可能会错失其他投资机会。
2. 逆回购更适合短期理财,特别是当资金闲置期限过短,没有其他适用的理财工具时,逆回购就是不错的选择。而如果长期闲置的资金用于逆回购,受利率波动影响平摊下来的年收益率并不高,不划算。
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发布于2023-3-17 14:00 深圳
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