能否详细解答,银行存款和年金险收益差距有多大?
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年金险 银行存款

能否详细解答,银行存款和年金险收益差距有多大?

叩富问财 浏览:365 人 分享分享

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您好,银行存款和年金险收益差距有多大?银行的利息分为活期利息、定期利息以及个人在银行的贷款利率,各大银行的利率都是在央行基准利率的基础上浮动,这个利率不是固定的,每年都有一定的变化,而且利率呈下行趋势。年金险的预定利率在3%-4.025%之间,收益与银行相比更高更稳定,而且可以附加万能账户,且有保底利率,目前市面上万能账户的最高保底利率是3.5%,在银行利率下行的形势下,这个保底利率的水平还是具有一定优势的。


银行存钱和年金险的差别,主要的差别如下:

1、功能差别

年金险的本质是一种保险,最主要的担保本质就是保时间。而银行存款不具备保障功能的,银行存款只是给自己的财富累计,不提供未来保障。

2、目的性差别

存款无目标,年金保险目的性强。银行存款通常没有特定的用途,除非考虑为养老金和教育金储备。但如果家庭中途发生一些变化,银行存款很容易被挪作他用。

年金险则可以按目的分养老年金、教育年金险,在规定的年龄领取对应的年金。

3、风险性大小

银行利率随市场波动,年金保险收益能提前锁定。年金险每年领取多少钱都以报表形式展现在保险人面前。而银行的利率随市场波动,在不断的调整中。

4、灵活性差别

银行存款流动性更高,年金保险退保可能会产生损失。银行定期存款商品,灵便设定限期,转出也更为灵便。就算选购的是长期性、按时存款商品,要想提早转出时,仅仅从息金收益上面有一些降低,不容易产生损害。

年金保险一般需要长期投资,但投保后不能随意退保,中途退保会有保费损失。

5、计息方式不同

年金险是复利计息,所有收益享受日结息、月复利,每年滚存12次至终身。银行存款则是单利计息,若到期取出本息再存,也只享受年复利,且每次还需自己完成相关转存手续。

6、传承性不同

年金险的投保人、被保险人、受益人可以是不同的三人,可以同时指定多个受益人,让这笔财产成为子女终身的专属财产和规避诸多风险,甚至未来的婚姻风险、债务风险等。

银行存款都只能设定一个人的名字。

7、保障性不同

年金险若发生风险,还会有一笔较高金额的身故保障金。银行存款若发生风险,银行只能取出本金 利息。


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发布于2022-12-30 10:46 北京

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