个人理财风险评估怎么去估算？

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个人理财风险评估怎么去估算？

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首发顾问

资深邓经理

证券王经理证券王经理股票

帮助4.7万好评9.5万从业6年

个人理财风险评估的主要方法有两种：

一、专家法：即通过专家(也就是银行审查人员)的个人经验、知识、技能等，对客户的风险进行主观判断。这种方法缺点显而易见，目前基本被淘汰，或者只作为辅助手段。

二、模型法：即在长期大量的数据积累的基础上，搜集各类可能影响客户风险的要素并建立数学模型，通过模型计算出客户的违约概率。这是目前绝大多数商业银行通行的做法，但是具体模型千差万别，通常的模型要素大概包括：个人客户基本信息(年龄、职业、学历、收入情况、婚姻状况等)或公司客户基本信息(企业规模、组织架构、行业地位、高管信息等)，客户资产负债(公司客户还要做报表分析)，客户信用(有没有不良记录?)，贷款金额及用途(是否与行业情况匹配?是否与资产情况匹配?等)，还款来源(用什么钱来还?)，担保(什么担保方式?担保效力强弱?)，宏观环境等等。

发布于2019-2-5 14:13 北京

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祝经理祝经理股票

帮助7.6万好评8072 从业8年

您好，证券开户的时候就会做相关的测评的呢，祝您投资顺利

发布于2017-7-31 17:47 成都

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资深财经理资深财经理股票

帮助8.7万好评8159 从业9年

你好，这个一般在开户的时候都会测评，或者是在交易软件上也可以测评的！我可以指导你。欢迎点击头像在线交流

发布于2017-8-1 08:52 福州

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彭经理彭经理股票

帮助10万+ 好评8336 从业8年

购买理财产品需要风险评估的原因是要调整客户风险评估的等级不得大于理财产品的风险等级。

发布于2017-8-1 09:21 拉萨

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资深梦梦经理资深梦梦经理股票

帮助8.6万好评359 入驻5年

个人理财风险评估在开户时可以估算的，账户开通需要联系线上客户经理才能给您办理的只需要有身份证和银行卡就可以开户重点是需要联系一个低费率的券商，选择规模大、知名度高的券商，联系我，为您提供免费咨询+行业超低佣金，一对一带您开低佣金！

发布于2024-1-3 13:11 重庆

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两融张经理两融张经理股票

帮助10万+ 好评890 入驻3年

同城理财官方评定为【优质回答】

你好，个人理财风险评估通常涉及到评估您的风险承受能力，投资目标，以及财务状况。以下是一些基本的步骤和考虑因素：

1. 确定投资目标：明确您的财务目标，比如退休储蓄、购房、教育基金等。
2. 评估风险承受能力：这通常通过问卷调查来完成，以了解您对投资波动的容忍度。
3. 财务状况分析：考虑您的收入、支出、债务和资产。
4. 历史表现分析：研究您考虑投资的产品的过去表现，包括收益率、波动性和风险控制能力。
5. 评级机构评价：参考第三方评级机构对理财产品的评级。
6. 相对收益比较：对比不同理财产品的风险和收益，以及与其他投资选择的相对收益。

此外，还有一些定量的指标可以帮助评估风险，如夏普比率、贝塔系数和阿尔法系数。这些指标可以帮助您了解投资组合的预期收益与市场整体风险之间的关系。

建议您咨询专业的理财顾问，以获得更个性化的风险评估和投资建议。

发布于2024-3-6 14:13 西安

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