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外汇理财产品种类有哪些？

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外汇理财产品种类有哪些？

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沈艳

彭经理彭经理股票

帮助10万+ 好评8374 从业8年

按不同的标准,外汇可以分为四大类:1.根据限制性不同,可分为自由外汇和计帐外汇。2.根据来源和用途不同,可分为贸易外汇和非贸易外汇

发布于2017-5-15 10:59 拉萨

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资深-杨经理资深-杨经理股票

帮助4.8万好评1.7万从业7年

你好，建议在银行购买外汇产品，希望能帮到您，祝投资愉悦

发布于2017-7-17 13:54 天津

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资深小陈资深小陈股票

帮助9.6万好评1.1万从业10年+

外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。

分类

通过银行购买的外汇理财产品不需要投资者自身对投资决策作出判断，而完全由产品事先设计的条款以及银行专业投资人员来指导投资行为。主要也分为两类，即固定收益的外汇理财产品和外汇结构性理财产品。
(一)固定收益类产品
固定收益的外汇理财产品主要挂钩的标的资产或者投资方向为外汇债券，在同等期限条件下，其收益高于相同币种的外汇存款收益，而且产生损失的风险也几乎没有。但是受金融危机的影响，各国央行纷纷降息，致使固定收益类的外汇理财产品的收益空间日渐萎缩，国内不少银行已陆续停止发售固定收益类的外汇理财产品，且大多以短期产品为主，收益水平更低。因此投资者可以在充分考虑到汇率风险的前提下，尽量转换成较高利率水平的外汇，可以选择购买固定收益理财产品或者索性以银行存款的形式保值。
此外由于固定收益类的外汇理财产品一般不允许提前赎回，投资者必须充分考虑资产的流动性风险，在汇率急剧波动的阶段，可以选择期限较短的理财产品以防范风险。
(二)结构性产品
外汇结构性理财产品的投资范围和挂钩的衍生品比较广泛，可以挂钩大宗商品、境外上市的股票价格或指数、对冲基金和黄金石油等标的。可以分为静态和动态两种，静态就是产品发行后设计结构就不发生变化；动态则会针对市场情况作相应的投资调整。目前结构性产品会设定一个最低保本额，保本额上的浮动收益取决于产品挂钩标的的表现。
和固定收益类产品相比，结构性产品的收益风险很大，出现很高的收益或者零收益，甚至负收益都有可能。而且目前银行的结构性外汇理财产品设计越来越复杂，普通投资者很难看懂产品设计的条款和可能发生的投资风险。虽然保本条款的设定确保投资者免受本金大幅缩水的风险，但是投资结构性外汇理财产品必须考虑以下几方面风险。
1.收益风险
结构性外汇理财产品是跨市场操作的，其投资标的同国际市场利率、汇率、股票价格或指数、黄金等商品价格挂钩。银行一般会将到期的收益水平取决于挂钩标的的实际表现(观察值)，有单边挂钩，双边挂钩两种方式。单边挂钩就是只有当挂钩投资标的的价格全部上涨或全部下跌才能获得收益；而双边挂钩则和价格波动的绝对值挂钩，具体可以采取取最大值、最小值或加权平均等方式来确定观察值。此外银行有时还会预先设定一个波动区间，无论是单边还是双边方式，当实际观察值落在这个区间内或超出这个区间时，投资者才能获得收益。
这样来看，任何一款结构性理财产品，要获得预期的收益还是很困难的。例如中国银行一款和H股红筹股挂钩的理财产品，期末3只股票的价格均上涨110%，才能获得23%的到期收益率，否则实际收益率只有3%。又如恒生银行的一款挂钩香港恒生指数的外汇理财产品，由于观察期内的指数超过了银行限定的波动区间，最终的投资收益为零。
相对而言，采取双向挂钩方式的收益风险比单向挂钩方式要小，由于双向挂钩产品到期收益只与挂钩资产价格的波幅绝对值有关，和实际波动方向无关，在观察期内，只要价格有波动，则无论涨跌都可以获得收益。例如花旗银行一款挂钩5只港股的涨跌双赢结构型产品，取观察期内5只股票最小波幅的平均值确定投资者的到期收益，只要这几只股票在观察期内有波动，就一定可以获得收益。
2.赎回风险
有些外汇理财产品银行有权终止合同，银行往往会选择对自己不利的时机终止合同，而这时恰恰是投资者获得高收益的时候。目前我国各银行对于提前终止权的设定主要有两种形式：一是银行在支付收益时可以提前终止该产品，客户没有提前终止产品协议的权利。如果想要提前终止产品协议需缴纳一定的违约金：二是根据客户投资产品的金额大小，客户拥有提前赎回的权利。
3.流动性风险
由于大部分外汇理财产品不允许投资者提前终止合同，必须持有到期，因此如果在投资期间出现财务困境，将会导致投资者现金周转困难。此外，由于流动性的限制，如果持有期间市场利率出现持续上升，而理财产品的收益率却不同时上升，也会导致产品的实际收益水平下降。
4.信息披露风险
投资者往往忽视外汇理财产品的条款说明，或者由于条款披露内容专业晦涩而轻信银行销售人员的解释。很多外汇理财产品在销售时宣传的收益是一定时期的总收益，总收益与年化收益是有区别的，而银行有权提前终止合同，投资人或许得不到预期的收益。另外虽然银行会在产品说明中披露最不利的收益情况或无保底收益，但投资者往往会被预期高收益率所迷惑。特别是关于本金条款的信息披露，涉及本金收益由谁兑付，归还本金有无其他附加条件，如果到期后本金和收益的支付人是信托公司，这会增加风险，一旦信托公司破产，不要说投资收益，就连本金也很难保障。
此外有些外汇结构性产品设计复杂，投资者根本无法通过理财产品说明书的条款内容及时查询相关投资标的的情况及其他相关信息，导致投资者只能依赖银行定期投送的产品对账单了解产品实际投资收益状况，由此影响投资者的投资决策。
5.汇率挂钩风险
这类风险主要是与汇率挂钩的外汇理财产品有关。这些产品虽能给客户带来较大收益，但是如果判断不好汇率的波动方向，不仅会使自己的收益下降还会遭受货币贬值的损失。特别是有些挂钩小币种货币汇率的外汇理财产品，对普通投资者而言，就更无法判断其准确走势，汇率波动的风险更大。例如交通银行一款挂钩三种篮子货币的外汇理财产品，分别同美洲货币篮子(巴西里尔、阿根廷比索、墨西哥比索)、亚洲篮子货币(印尼盾、印度卢比、菲律宾比索)、欧洲篮子货币(土耳其里拉、波兰兹罗提、俄罗斯卢布)在观察期内对美元、日元和欧元的汇率表现的最大值来确定到期收益率。由于这几种货币属于非主要外汇币种，投资者很难进行预期，收益为零的风险很大。
此外，如果购买外汇理财产品的币种选择外汇本币的话，还必须考虑持有期间其相对人民币的汇率波动风险，由于我国还没有针对人民币汇率的远期外汇产品，普通投资者无法对冲人民币汇率风险，因此投资者可以尽量兑换成人民币或者选择以人民币定价的外汇理财产品。

发布于2019-1-9 11:39 拉萨

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小李经理小李经理股票

帮助10万+ 好评394 从业5年

您好，外汇理财产品是指以外汇市场为投资对象的金融产品。选择证劵公司除了要考虑佣金、手续费，还要考虑 APP 的使用感，需要准备身份证以及银行卡。现在大券商大部分业务都能在网上办理，我司专注低佣金开户，现在找我开户就能做到成本价全佣金，开户后马上就能享受免费的投顾服务！想要开户直接加我微信！全佣金开户二维码发到您的手机！

发布于2023-7-17 16:39 西安

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沈艳沈艳股票

帮助3592 入驻7年知无不言

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您好，理财选择国泰君安，品种丰富多样。国泰君安大券商、服务好，业务范围广，找我开户可以给您合规下低佣，提供一对一专业服务。。

发布于2017-5-15 10:03 南宁

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黄经理黄经理股票

帮助4719 入驻7年服务贴心

您好，可以在外汇平台上了解，国泰君安是具有全牌照业务的大券商，超低佣金，服务好，网上开户请点击我头像详细了解，祝您投资愉快。

发布于2017-5-15 10:14 南宁

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黄经理黄经理股票

帮助2600 入驻7年服务贴心

您好，这个可以上网查看，或者去问外汇公司，祝您投资愉快

发布于2017-5-15 15:10 南宁

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黄蓓玲黄蓓玲股票

帮助5591 入驻9年知无不言

您好，可以到天天基金网查询，祝您投资愉快！

发布于2017-5-15 15:25 南宁

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黄经理黄经理股票

帮助3964 入驻8年响应及时

您可以在天天基金网那里查看相关信息，点我头像在线交流

发布于2017-5-17 10:31 南宁

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郑经理郑经理股票

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您可以在天天基金网那里查看相关信息，我司炒股佣金可低至.5,现在市场上普遍为.5至万3。开户需要事先准备好自己的身份证和银行卡，保持网络畅通，开户无时间和地域限制，欢迎详询！！！

发布于2017-5-18 14:56 上海

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张经理张经理股票

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您可以在天天基金网那里查看相关信息，我司证券炒股佣金低至.5（含规费和过户费），如果你的佣金高于比率这个请私聊；如果看不懂自己的交割单算不来佣金请私聊；如果是短线的注重投资成本在意产出比，更应该私聊。（真正的土豪例外哈）同时可办理创业板、港股通、新三板、期货、网下打新等业务。

发布于2017-6-9 10:17 广州

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北经理北经理股票

帮助10万+ 好评1.1万从业7年

你好，外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。外币理财产品是与外币挂钩的，这意味着受外汇汇率波动的影响较大。

发布于2018-4-10 14:32 成都

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章经理章经理股票

帮助10万+ 好评4661 从业6年

你好，理财都是有风险的，最主要的是杠杆原理带来的高回报和高风险。掌握好度，问题都不大。但是相比股票来说，外汇优点还是很多的，小投资大回报，24小时不间断交易，不用担心套进去

发布于2018-5-3 11:23 杭州

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富经理富经理股票

帮助5.7万好评1096 从业5年

现在外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币哦，收益获取也以外币币值计算的哦

发布于2019-6-25 17:30 苏州

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资深赵经理资深赵经理股票

帮助7722 好评7818 行业top

外汇理财产品种类有以下几种：

外汇储蓄：通过将资金兑换成其他货币进行储蓄，以获得汇率变动带来的利润。

外汇定期存款：将资金存入外汇账户，按照一定期限和利率进行存款，到期时可以取回本金和利息。

外汇基金：由专业机构管理的投资基金，通过投资多种外汇资产，以追求长期收益。

外汇期权：一种金融衍生品，允许投资者在未来的一段时间内以特定价格买入或卖出外汇。

外汇保证金交易：通过借入资金进行外汇交易，以放大资金的收益和损失。

外汇衍生品：包括外汇期货、外汇期权、外汇掉期等金融产品，用于对冲汇率风险或进行投机交易。

外汇理财保险产品：结合外汇交易和保险功能的金融产品，可以提供外汇投资和风险保障服务。

发布于2023-7-17 10:00 杭州

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资深杨经理资深杨经理股票

帮助3616 好评5115 从业3年

外汇理财产品种类有很多，以下是一些常见的外汇理财产品：

外汇保证型理财产品：通过外汇交易参与市场波动，针对不同货币的汇率变动进行投资，以获取利息和汇率收益。

外汇定期存款：将资金存入外汇账户，按照一定的利率和期限进行存款，到期时获得相应的本金和利息。

外汇期权理财产品：通过购买外汇期权合约，以权利金的形式参与外汇市场，根据市场走势获得利润。

外汇互换理财产品：通过进行外汇互换操作，利用不同货币之间的利率差异和汇率变动，获取收益。

外汇基金：由专业投资经理管理的外汇投资基金，投资于外汇市场，以实现资本增值和收益。

外汇保险理财产品：结合外汇市场和保险产品的特点，以保障资本安全和获取投资收益为目的的理财产品。

发布于2023-7-18 10:06 南京

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