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银行存款和保本型理财产品有什么区别？

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资深宫经理

资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业8年

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您好！存款分为活期存款、定期存款、通知存款等类型；保本型理财产品又可分为保本保证收益、保本浮动收益两种类型。二者虽然都是银行的产品，且都能为投资人（储户）保证本金不受损失，并带来一定收益，但其中的差别还是挺大的。从投资人（储户）角度分析：1、收益不同。2、起点金额不同。3、流动性不同。4、起息时间不同。

发布于2016-2-22 12:03 北京

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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嘉嘉闯期期货

帮助5.6万好评10万+ 从业10年+

您好，银行存款没有门槛，且利息较低，保本型理财投资金额较大，收益较好，祝您投资愉快

发布于2016-2-22 13:46 北京

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何佳宝期货

帮助642 入驻10年+ 知无不言

存款分为活期存款、定期存款、通知存款等类型；保本型理财产品又可分为保本保证收益、保本浮动收益两种类型。二者虽然都是银行的产品，且都能为投资人（储户）保证本金不受损失，并带来一定收益，但其中的差别还是挺大的。可以从投资人（储户）和银行两个角度对他们的差别进行分析。从投资人（储户）角度分析：1、收益不同。目前一年期定期存款利率为3%，工农中建交和邮储银行上浮到3.25%，其他银行大部分上浮10%到3%的水平。保本浮动收益性理财产品预期收益率较高，5%-8%甚至更高，但收益是存在不确定性的；保证收益类理财产品年化收益率4%-5%或更高的水平，且一般高于定期存款利率。2、起点金额不同。存款无起点金额要求；很多理财产品有5万或更高的起点金额。3、流动性不同。定期存款可以提前支取（但拿不到定期的利息率）；处于封闭期的理财产品一般是不能提前支取的。所以前者流动性更好。4、起息时间不同。存款在资金存入日就开始计息，算头不算尾巴；理财产品会有一个募集期和兑付期，时间短则3、4天，长则7、8天，在这募集期间投资人放入的资金不计息，在兑付期资金被冻结，不能动，当然也不计息。5、靠谱性不同。定期存款完全根据储户的意愿来支取；但对于理财产品，银行有权利单方面提前终止，一般理财产品条款里都会说明。从银行自身角度分析： 1、吸收存款是表内业务，理财产品是表外业务，后者能让银行规避资本充足率监管。银行吸收存款后，将其用来放贷或拆借等，构成了表内资产。表内资产需要计入资本充足率指标中的风险加权资产（资本充足率=银行总资本/总的风险加权资产）。理财业务将银行的表内资产转移至表外，相当于降低了分母（风险加权资产），改变了银行风险资产的构成，提高了资本充足率，使银行更容易满足监管的要求。此外，信贷类理财业务相当于将资金先转移到表外，再放贷，规避了信贷规模调控政策，能够达到增加信贷投放的作用。2、银行吸收的存款受到存款准备金的限制。准备金放入央行，只有超过准备经以外的资金才能被银行利用；而理财产品无此限制，募集多少使用多少。3、存款的使用受到存贷比指标的限制。贷款总额/存款总额*100%不能超过一定比例。理财产品无此限制。4、通过存款和理财获得的资金投资的渠道不同。银行吸收的存款只能用于发放贷款、同业拆借、购买央行票据等一些政策允许的项目，不能投资于股票、债券等其他金融资产。而理财资金可以有更广泛的投资渠道：有些理财资金是针对特定项目来募集的，可以直接投资到该项目；有些则可以投资到不同类型的金融产品。

发布于2016-2-22 13:27 南京