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准备买份养老用的年金险，该怎么挑选呢？

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年金险

准备买份养老用的年金险，该怎么挑选呢？

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资深陈老师

资深陈老师资深陈老师保险

帮助4.6万好评6.4万入驻4年

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您好，

1、购买前关注年金险的用途和产品形态
年金险安全性高、回报明确、复利增值，所以通常被用来作为养老规划、教育规划、财富传承、资产隔离的工具，年金保险保的不是生命的安全，而是钱的安全。市场上常见的年金险按保障期区分的主要有两种：一种是定期年金险，一种是终身年金险。按产品结构来区分也是有两种：一种是传统型年金险，一种是分红型年金险。

2、关注年金险的整体收益

主险年金险的收益
想要比较年金险的回报率哪家高，主要是通过IRR的计算，IRR可以说是所有年金险的“照妖镜”，不管是什么类型的年金险、不管返还规则如何五花八门，IRR一算马上便知真相。
万能账户部分的收益
如今市场上搭配年金险的万能账户主要有两种类型：一种是“年金型万能账户，”一种是“终身寿型万能账户”。两种类型的万能账户差别在于，后者有身故保障，并且需要按比例扣除费用，除此以外，其他方面大致相同。

如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-8-15 17:27 北京

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赵老师赵老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻5年

您好！！！

据了解，目前，我国有三大养老体系：基本养老保险、企业年金、个人商业养老保险。
而且我国社会基本养老保险有水平低、覆盖广等特点，如果想要品质较高的老年生活，商业养老年金保险会是一个不错的补充方式。
养老年金保险为将来的生活派发稳定的养老金现金流，进行“长寿风险”转移，一定程度上还有“强制储蓄”功能，也能让年轻人学会规划。

以上就是您想要的答案，但是投资就有一定的风险，还是需要谨慎，保险有很多的产品，适应不用的人群需求，有任何不清楚的问题，随时可以私聊咨询我，不踩坑，最后祝您投资愉快！

发布于2022-9-24 21:00 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

1、投资时间长短

市面上很多年金险都是长期年金险，从购买到领取年金险，中间大多是需要等待一段时间，因此，年金险的保障期限要能覆盖养老、孩子教育等需求发生的时间，这样才能发挥作用。

而短期年金险是保障时间15年或以内，可以快速拿到满期金，但很可能不能覆盖到教育或养老阶段，而且相对长期年金险来说，收益较低。

2、领取方式和时间

购买年金险时，投保人要清楚产品的开始领取时间是什么时候，领取期限有多长、领取方式是年领、月领还是一次性领等，以及领取金额多少比例，都要事先搞清楚，这关系到受益人的权益。

比如为了养老，那过早返还的年金也就是返回的钱没有什么收益，对养老没有什么意义，所以要慎重考虑。

3、IRR内部收益率

年金险的收益通常用内部收益率来体现，就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

如果把年金险用作教育金，就选择在教育的时间段能领取年金且IRR高的产品；若用来投资理财，可选择回本快，且在前期IRR较高的产品；用作养老，选择退休后可领取且IRR高的产品。不清楚怎么具体怎么计算IRR的朋友，也可以找专业人士帮忙。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我为好友，确保买到自己适合的产品，祝您生活愉快！

发布于2022-8-15 17:48 广州

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陈老师陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻4年

收益不完全确定的分红型年金/万能型年金（保单利益=现金价值或账户价值+较低保证利益+不确定的分红或万能结算利益）
收益完全确定的普通型年金（保单利益=现金价值+较高保证利益）

由于法律监管的原因，保险公司在国内的投资渠道有限，所以通过分红型或万能型年金险较难获得高额回报，不要被夸张的宣传所误导了。

在选择的时候，需要清楚所购产品的利益是不是保证的，或者有多少是保证的，多家对比，看自己更加倾向于哪种收益方式。

年金险最核心的特点是确定性和安全性，所以小马老师建议选购收益稳定的普通型年金险。

想给自己养老用：可以选择养老年金保险。如果只想提高退休生活品质，选择可领年金更高的产品；想要领养老金，身故又能给孩子留下一笔钱，可以考虑身故保险金较高的产品。

想给孩子留一笔上学的费用：可以考虑教育金。应对阶段性高支出，并且具有豁免功能，安心无忧陪伴孩子成长。

想要快速拿到年金：比如几年后有确定的资金需求，可以选择短期可领，如5年末就能领取的年金。

想要利用年金险做应急储备：可以选择现金价值较高的产品，碰到了较为紧急的情况，可以通过保单贷款进行资金周转。资产的配置，讲究“进可攻，退可守”，安全、靠谱的后援必不可少，这个任务，年金险当之无愧！

想要财富传承：如果投保时机合适，投被保险人、受益人设计合理，可以作为低配版的“信托”精确传承财富，私密性佳，免于公证。

如果还有不懂的问题，可以添加我的微信。将您的情况和想法告诉我，我会及时为您免费答疑解惑并提供靠谱且性价比最高的购险方案！

发布于2022-8-15 23:15 免费一对一咨询

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