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什么叫增额终身寿险？增额终身寿险好吗？

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资深罗经理

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您好，

增额终身寿险是指保额可以持续递增的保险。投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。该利率适用于计算每年的增值解约金，也用于计算复利的数值。每年的保额会按照这个利率逐年增长，直至终身，保额也会越来越高。

增额终身寿险的优点和缺点

1、保额逐年增长：活的越久保额越大，身故赔的越多。

2、可用于理财：如果从理财的角度考虑及购买，则资金安全、增值稳定。

3、现金价值高：现金价值在这里可以理解成退保金。

4、保费高：增额终身寿险每年保额会增加。

5、“回本”时间长：当现金价值高于所交保费时退保，利益就变大了。

如果还有不懂的问题，可以添加我的微信。将您的情况和想法告诉我，我会及时为您免费答疑解惑并提供靠谱且性价比最高的购险方案！

发布于2022-7-1 20:49 北京

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保险顾问陈保险顾问陈保险

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一、什么是增额终身寿险?
增额终身寿险的本质还是寿险，而寿险肯定就和被保险人的寿险有关。

寿险根据保障的期限被分为：终身寿险和定期寿险。根据身故赔付保额的变化又可以被分为定额、减额和增额寿险。

保障期限与保额变化的组合，基本就分为了定额定寿、减额定寿、定额终寿和增额终寿这四种。

增额终身寿险简单来说就是一份保额会增长的终身寿险产品，如果同样的保额，定额终身寿险的保费是100万，那么增额终身寿险的保额可能就是10万，然后逐年复力递增，增值时间越长，保额就越高。
二、增额终身寿险怎么样?优缺点
增额终身寿险的优点

1、保障与收益兼顾：增额终身寿险的本质还是寿险保障，保障的期限也是终身，保费是恒定的，但它的保额可以逐年复利递增，也就是有了增值的空间。

2、资金的安全：增额终身寿险所有的保险利益都是写进了保险合同中的，也就具有了法律效应。

3、灵活取用：增额终身寿险的保额增长一般是由现金价值累积来作为后期的保证。如果对资金有使用的需求时，就可以通过“减保领取现金价值的方式”来自由支取资金。

3、财富定向精准的传承：保险合同可指定受益人和分配比例，也就是说想把钱给谁就给谁。

定向传承：人寿的保单赔付是有指定受益人功能的，在投保的时候，可由投保人、被保险人选择一位或多位直系亲属作为保险金的受益人，当被保险人出险后，保单的保险金就会根据合同约定来给付。

这种指定方式的给付是属于定向传承，不会涉及遗产的分配问题，也就不会存在分配不均的家庭纠纷出现。

4、规避债务：如今房产税和遗产税对于高净值人士而言是资产的两大杀手，我们刚刚也提到了增额终身寿险的本质还是寿险保障，唯一保障责任就是身故赔付，增额终身寿险的一切收益都是以“现金价值”之存在于保单里的，对于高净值人群就可以通过指定受益人来规避后期的遗产税。

增额终身寿险的缺点

增额终身寿险在费用交清之前赔付的是已交保费或者保单现金价值，因此在前期的身故赔付上保险杠杆并不高;

不同产品适合不同需求的人群，要根据个人实际情况才能做出适当的选择，如果还有任何疑问，欢迎咨询！

发布于2022-7-1 21:53 广州

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李顾问李顾问保险

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一、增额终身寿险的定义
增额终身寿险是一种特殊类型的终身寿险产品，它在提供传统终身寿险的身故和全残保障的同时，其保额还会根据合同约定的利率进行逐年复利增长。这意味着，随着时间的推移，被保险人的保额会逐渐增加，从而提供更为全面的保障。此外，增额终身寿险的现金价值也会随着保额的增加而递增，使得被保险人在需要时可以通过减保等方式领取部分现金价值，满足其资金需求。
二、增额终身寿险的优点
兼顾保障和收益：增额终身寿险在提供终身保障的同时，还能实现保额的逐年复利增长，为被保险人提供稳定的收益增值。
安全稳定：增额终身寿险的保险利益都是写入保险合同的，同时现金价值也会在保险合同中体现，这使得被保险人的权益得到法律保障，具有高度的安全性和稳定性。
资金灵活领取：增额终身寿险的收益通过现金价值体现，当被保险人有资金需求时，可以通过减保的方式领取部分现金价值，也可以通过保单贷款的方式获取资金，提高了资金的灵活性。
定向财富传承：增额终身寿险可指定受益人，由受益人领取身故保险金，从而实现财富的精准传承。
保值增值：增额终身寿险的保额和现金价值都会逐年递增，长期持有可以实现资产的保值增值。
投保门槛低：相对于其他保险产品，增额终身寿险的投保门槛较低，健康告知较为宽松，部分产品的最低保费门槛不高，且投保年龄范围较宽。
利率不受影响：增额终身寿险依据固定利率复利递增，不会受到外部市场利率的影响，为被保险人提供了稳定的收益预期。
三、增额终身寿险的缺点
前期保障杠杆不高：由于增额终身寿险的保额是逐年递增的，因此在前期保额较低的情况下，其保障杠杆相对较低。
保障能力弱：增额终身寿险主要提供身故和全残保障，不涵盖疾病和意外保障，因此其保障能力相对较弱。
收益不算高：虽然增额终身寿险的保额和现金价值会递增，但其增长利率大多为3.5%-3.8%，与高收益的股票基金相比，收益并不算高。
需要长期持有：增额终身寿险的收益获得需要长期持有，若持有时间短，则无法发挥其理财属性，获得高收益。
保费较高：由于增额终身寿险的保额和现金价值都会递增，因此其保费也会相对较高，需要被保险人具备足够的经济能力来承担。
灵活性相对较低：增额终身寿险的保险金额和现金价值增长需要一定时间，因此在短期内可能无法灵活应对资金需求。
综上所述，增额终身寿险作为一种特殊类型的终身寿险产品，具有其独特的优点和缺点。对于希望兼顾保障和收益、实现财富传承、具有长期投资意识的投保人来说，增额终身寿险可能是一个不错的选择。然而，在购买前，投保人应充分了解产品的特点和风险，并根据自身的需求和风险承受能力做出决策。

✅ 如果还有不懂，可以加我微信咨询。

发布于2024-7-17 12:05 惠州

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1、增额终身寿险的特点是利率稳定，投保后，保额是按照固定利率按年增加，有的是3.5%，有的是3.6%，具体看产品，现金价值同样也会随着时间增长。

2、回本快，增额终身寿险锁定未来收益，前期的现金价值增长较快，回本速度也比较快。

3、收益稳定，资金安全系数高，增额终身寿险的现金价值是白纸黑字写入合同的，收益有保障，不受外界通货膨胀的影响。

4、资金使用灵活，增额终身寿险通常是支持加保、减保、保单贷款，若需要资金，可以使用减保或保单贷款的方式领取。

5、可提前为孩子教育或未来养老生活投资，增额终身寿险的特点长期增值，为孩子提前规划教育金，以及未来养老金提前储备。

6、有传承作用，增额终身寿险的身故保障必定会出现的，因为是保障终身，可以通过指定受益人，将资产传承给下代，有效避免财产纠纷。

7、保障兼顾理财，增额终身寿险有保障功能，同时可以享有理财功能。

8、复利增值，因为增额终身寿险的保额是按照固定的利率增值，比如按3.8%利率增加，第一年保额是8000，那么第二年是8000+8000%3.8%，依次类推。

9、保值增值，增额终身寿险的保额和现金价值都是会随着时间增加增长的，有理财属性，可以保值增值。

发布于2022-7-1 15:18 厦门

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