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45岁买商业养老保险哪一款最划算？保费怎么算？

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45岁买商业养老保险哪一款最划算？保费怎么算？

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资深陈老师

资深陈老师资深陈老师保险

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您好，

一般来说，商业养老保险的缴费方式可以分为两种，即期交和一次性交费。前者是指被保险人分期交这笔保费。这种交费方式不用占用太多的资金，会形成强制性储蓄的习惯。而后者在前期财富积累会比较快，后期的利益也就越大。

如果同样一笔钱，一次性交费的利益会大于期交的。但对于大多数人来说，购买商业养老保险，期交要比一次性交费好，这主要是因为、如果缴费时间适当，是可以将自身利益最大化，这样我们的晚年生活质量才会有保障。

期交保费尽管比一次性交费要高，但保费低，保障高，对投保人的压力也会小很多。年轻的时候就开始期交养老保险，可以让我们提前形成强制储蓄的习惯，合理支出和分配自己的收入，形成正确的理财观念。一些保险公司销售的商业养老保险，是具有保费豁免功能的，即一旦在缴费期间内发生保险，就可以免交剩余保费，这样一来，养老还可以继续，保障依然不变。综上可知，商业养老保险一次性交费，对于收入比较高的人群是比较适合的。但对于其他人而言，购买商业养老保险，还是选择期交比较合适。

因此，商业养老保险一次性交费好不好，则需要根据自身实际情况而定，是不能一概而论的。

保险可不是越贵越好，适合自己情况的才是最重要的，可以添加我的微信。跟我详细聊一下再做决定！

发布于2022-6-23 19:50 北京

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陈老师陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻4年

1、开门红年金保险：
这类理财开门红，往往是“双主险”混合面世，就是主险是年金保险，附加险是万能账户，一般主险年金险利益确定，白纸黑字写进合同里，承保期限比较短，8-15年都有，但是附加万能账户保障终身，如果主险钱不领取，就放入万能账户第二次增值，未来还可以随时取钱或追加资金，是按照实际结算利率来计算的。
以平安的万能账户实际结算利率来说，多年来维持在5%左右，那么追加3万，就有1500元利息，上年度滚到下年度，还是不错的选择。
万能账户上不封顶(主要是看保险公司经营利益来的)，下有保底(1.75%-3%)左右。
整体而言，45岁最划算的商业养老保险可以考虑各家公司的开门红年金保险。
比如：
1.中国人寿2022开门红鑫裕金生年金险
2.太平开门红国玺世享
3.中国平安开门红御享财富
4.新华2022开门红惠金享年金保险
2、养老年金保险：
相比较而言，养老年金保险就是对于晚年生活专款专用的，绝大多数都不附加万能账户利率，整体收益一般，但是一般都提供了“月领”和“年领”的保障责任，有些优秀的养老年金保险，还特别说明了“保证领取20年”，这样的就会比较优秀。
二、最划算的商业养老保险推荐
买商业养老保险是为例补充基本养老保险，是为了给未来养老资金做准备。
在选择商业养老保险时，优先考虑预期收益高且稳定的产品，要抵挡通货膨胀等情况带来的风险。
其中可终身领取的年金险，是不错的选择，从约定年龄开始领钱，可领取至终身，生存时间越长领的钱也就越多。若还有万能账户的话，没有进去的年金可进入万能账户复利增值。
增额终身寿险也可以作为养老金的补充，这类产品的保额和现金价值逐年递增，在复利的作用下保单持有时间越长，预期收益还是客观的。这类产品可以通过减保的方式领取保单现金价值，满足退休后养老资金的需求。
市面上的商业养老金产品很多，其中表现突出的产品有：
1、爱心人寿乐养多养年金保险：
爱心人寿乐养多养年金保险这款产品从60岁开始领钱，固定领取的年金很高，可终身领取额，如果生存时间长的话，生存总收益是比较高的。
2、信泰如意享(七金版)：
信泰如意享(七金版)这款产品年金可保证领取25年，现金价值高，若被保险人未领满25年，保险公司会赔付剩余领取的年金。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-6-23 22:40 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

您好！！！

国内人口的老年化，是必然的趋势，意味着将来1个年轻人就要养1个老人，咱们职场人，单位帮忙交社保，其中就覆盖了社保养老金，但是区区养老金只能解决温饱问题，要想晚年过的舒坦一些，还必须靠额外的收入来支撑。

不少中年人就开始未雨绸缪一些理财保险计划了，至于45岁最划算的商业养老保险可以考虑以下2种主流类型：

开门红年金保险：

这类理财开门红，往往是“双主险”混合面世，就是主险是年金保险，附加险是万能账户，一般主险年金险利益确定，白纸黑字写进合同里，承保期限比较短，8-15年都有，但是附加万能账户保障终身，如果主险钱不领取，就放入万能账户第二次增值，未来还可以随时取钱或追加资金，是按照实际结算利率来计算的。

以上就是您想要的答案，但是投资就有一定的风险，还是需要谨慎，保险有很多的产品，适应不用的人群需求，有任何不清楚的问题，随时可以私聊咨询我，不踩坑，最后祝您投资愉快！

发布于2022-10-24 12:39 广州

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